2024-04-18
吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP)
許多失智症患者的親屬,是在接手照顧患者,甚至在患者身故後,才驚覺「失智爸媽的財產竟然都已經被過戶( 不動產 )、被轉/領出(存款)、或保單變更受益人(甚至解約)了!」
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2024-03-21
彭蕙珍
央行週四(3/21)召開2024年首季理監事會議,利率再調升半碼,連同本次升息週期,此次為第6度升息,讓房貸族的負擔進一步增加。以貸款1000萬元30年期試算,房貸利率2.06%,本息平均攤還本來每月金額3萬7263元,升息半碼過後,房貸利率2.185%試算,則每月償還金額增加到3萬7894元,月還款多631元,每年多繳7572元。若以6次升息來計算,每月增加房貸金額高達13638元,一年則是要增加163656元,累積升息所額外增添的負擔相當驚人。不過,在信用管制部分維持現狀,讓原本憂心央行跟進財政部下修豪宅線,恐衝擊房屋貸款的預售屋買家,得以暫時鬆一口氣。
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2024-03-13
陳禾原, 詹祐維
張董膝下有二名子女,多年來苦心經營小型機械加工業,員工持續累積下已達到10人,頗具規模,每日忙進忙出雖然談不上大富大貴,但也累積不少財富,資產除了公司持股外,閒來無事就是到處購買 不動產 ,現金部分,張董覺得公司不大,分離管帳麻煩,多半還是以個人帳戶作為主要收付支出,直接用個人財產支付公司的大小支出。張太太平日除協助張董管理帳戶外,與張董投資 不動產 不同,張太太則喜歡接觸各類金融商品,股票、基金、期權都有接觸,多年前也在朋友介紹下購買,為家人購買了不少人壽保險。然而,好景不常,張董突然在一場車禍中意外去世,公司員工知道後都人心惶惶,特別是公司會計,因為會計知道張董都由個人帳戶收支,非常擔憂公司購買原料、員工薪水要如何支付,立即就聯繫管帳的張太太討論,張太太則跟會計掛保證,張董存摺、印章都在她手裡,平常都是她在進出銀行收匯款項,需要時再先用張董名義,直接匯款或領出即可。然而,張太太持存摺印章到銀行取款的時候,行員發現張董已經過世,即立即提醒張太太如果用張董名義繼續領款,可能會觸犯刑法偽造文書罪,且偽造文書罪屬於非告訴乃論罪,即便沒有被害人,檢察官仍會主動調查起訴,建議還是要先去辦理遺產繼承,完稅後再來提領。張太太一聽覺得有道理,便去向國稅局申報遺產稅,但由於張董多年來到處購買 不動產 ,在 不動產 多年漲價下,核定後的遺產稅竟然高達千萬元以上,張董現金存款根本無法支應,張太太手上的現金也不足,更不用說張董的公司更是需錢孔急。無奈之下,張太太希望申請以 不動產 去抵繳遺產稅,這時候換二名繼承的子女跳出來反對,因為國稅局核定能抵繳的 不動產 價值,是以公告現值核定,一筆土地雖經核定價值只有500萬元,但市價早已達1,200萬元以上,用來抵繳稅款顯然不划算,會損害到繼承權利,且二名子女並未想繼承張董公司,亦不願意先出資繳納遺產稅。這下換張太太急成熱鍋上的螞蟻,在張董存款無法動用下,現今根本不足以支付公司日常營運,眼看公司瞬間要土崩瓦解,萬幸這時張太太的保險業務員來電,在知悉張董過世後,立刻協助張太太清點幫張董投保的人壽保險,並申請理賠,在幾天後張太太順利拿到理賠金,這筆現金及時雨,成功幫公司回歸正常運作收支,也繳納了遺產稅,讓張太太能夠接續與子女慢慢商談遺產分配問題,躲過了一場大危機……
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2024-02-26
郭美懿
「很多人以為南部長輩不會寫遺囑,其實我們平均每周承辦2件以上,因為現在 不動產 價值越來越高;尤其是周邊有比他年輕的人走掉,或是另一半過世,看到小孩有爭執的時候,他會想不如自己先寫好!」經手過1200件遺產繼承的地政士李宜玲,一語點破傳統迷思。
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2024-02-21
樂透人生─吳家揚
近日大家打招呼就問:「你在財富金字塔中屬於哪個層級?」原因是統計顯示台灣屬於富裕國家,在全世界的排名年年上升,已經不容小覷。但身邊總是聽到有人說:「抱歉,我拉低了平均值。」台灣人,你到底多有錢?
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2024-02-02
NOW健康
40多歲的阿德(化名)體重快破百,一直瘦不下來,從事 不動產 仲介相關業務的他,平時工作時間瑣碎而冗長,下班後仍需處理工作,很難抽空運動。阿德為了身體健康著想尋求減重療程,在恆佳診所院長許崇民醫師的協助下,約7個禮拜的時間,體重從97公斤減至88公斤,脂肪量明顯下降,本身高血壓、高血脂、三酸甘油脂問題也獲改善,只是卻遇上了減重人都討厭的停滯期,目前正在克服中。
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2024-01-10
黃明惠 整理
有4名子女,在父親過世後想說辦理拋棄繼承,將父親名下房子和遺產都留給母親養老,但律師蘇家宏提醒千萬別辦理拋棄繼承。原因是,如果子女都沒有生小孩,若辦理拋棄繼承,父親的第二順位繼承人,有可能會變成父母的兄弟姐妹,未來一半遺產反而落入親戚手中。
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2024-01-08
吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP)
生活中,充斥著詐騙資訊,在我國似乎早已不是一件新鮮事。而依據警政署的統計資料,111年有4,167件詐騙案件的受害者,是65歲以上的高齡長輩,平均每天有11.4件詐騙案件發生在長輩身上。
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2023-12-01
郭美懿
退休後搭郵輪環遊世界是許多人的夢想,澳洲更有一對退休夫妻將住養老院的費用拿來搭郵輪,迄今已連搭51趟航程,在船上度過逾450天。太太潔絲‧安森(Jess Ansen)說,在船上可以享用餐點、看秀、跳舞,「還有哪裡可以讓你一整天做這些事?」先生馬蒂(Marty Ansen)則笑言長住郵輪上不用洗碗、鋪床、做家務,「已經不能適應陸地生活!」
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2023-11-15
李瑞瑾
退休後沒有收入,如何養老成為迫切危機,「以房養老」除了可住在自己熟悉的房子養老,貸款月付金還能填補政府退休金缺口、減輕子女奉養壓力,讓退休生活更為舒適。
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