原PO分析，若同樣以500萬為最終目標，終身壽險主約加上附約就能達標，且投保年齡越低，所繳的保費就會越低於500萬，若是不幸提早死亡或重大傷病殘，還能提前「賺」到理賠金，另一優點則是免自備款。
而買房則是有一筆自備款門檻，房貸雖然等同於保險存錢，但算上房貸利率需要繳多於500萬。不過房子存滿20年後，增值幅度遠大於500萬，壽險卻還是500萬，且房子可以出租拿租金養老直到過世或是出售變現，壽險卻只能跟保險公司定期拿回一部分當生活費，錢只會越來越少，若是一次贖回則直接歸零。
不少內行網友紛紛回應：「早期失能險跟實支實付險有用，其他沒啥用」、「除了理賠金外，任何能還本的保單都是1+1要賣你3塊錢的超昂貴複合金融商品，完全不値得買」、「保險有一個好處，是不會出現在你的個人財產清冊當中，可以做一道防火牆，法院強制執行時，保單是不能強制執行的，但還是看個案啦，聰明的人招術很多」。
也有苦主大嘆自己犯了最大錯誤，就是買了儲蓄型壽險，一綁就是20年，每年保費高達3萬元，但期滿後每年卻只能領回1.5萬，相當不划算，大嘆：「存錢有別的方法，不要用保險來存」。
內行人則分析，終身壽險的作用是用來當主約，目的是附加終身醫療險，附約可以看需求買滿，主約則愈少愈好。之所以貴是因為保費直接算到120幾歲，沒活到那年紀就是多繳錢給保險公司。
內行人也建議，要買壽險可買定期壽險，視不同人生階段的需求調整額度。此外不推薦買任何儲蓄型、投資型保單，直言：「那些東西基本上就是定期壽險加上定存或基金綁在一起賣，但內扣手續費超級高。你要買還本型保單，就去買定期壽險，再另外存定存就好，手續費便宜多了」。
今周刊編按：理財達人吳家揚曾撰文指出，許多退休族對標榜「穩定配息」的投資型年金型商品趨之若鶩，但買了真的就穩領月配息或穩賺不賠嗎？答案卻是未必。
吳家揚說，投資型保單和所有的投資一樣，有賺有賠，仍然有投資績效需要考量。其次，若想靠保單達到避稅目的，仍有「眉眉角角」需要注意。第3個迷思是，許多人以為錢擺在年金型保單中，就不會有債權問題，但其實出現債權事實時，一樣會被扣押。
尤其，「每月固定配息」聽起來穩當，但配息不代表「保證保本或保證獲利」，若配息無法抵銷淨值虧損，總報酬率是負值，也就是處於虧損狀態，你固定領到的配息，其實是自己投入的錢，本金則在虧蝕中，且投資績效不如預期時，更會減少月配息金額。所以在投入資金前，還是應該審慎瞭解投資標的。
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