55歲醫生單身、膝下無子女，很擔心未來退休安養！3建議打造快樂第二人生、財產都能捐公益

撰文 |李雪雯

日期 |2023年11月27日

分類 |保險規劃

圖檔來源 |shutterstock

55歲的郝醫生，目前單身、膝下無子女，所以很擔心未來退休安養的問題，以及退休後的生活照顧。

還有，正因為沒有子女，他也希望身後財產都能捐做公益……。

建議做法

1.照顧自己（安養照顧）部分

由於郝醫師的目的很清楚，也很簡單。他主要是要保障自己，未來的生活有錢可以花。然後，生病的時候，保險金都可以用在自己身上。且保障他過世後，後事也有人幫他處理。

至於放在信託專戶裡的錢，其中的一半可以先投入定存，以提供郝醫師最低的生活保障；其餘資金為了打敗通膨，則可與AI理財機器人結合，進行定期定額的長期投資，以便讓信託資產持續變大及變多。

如此一來，預計郝醫師在65歲退休之後，每月可從信託專戶中，支付他6萬元做為生活費（定期支出）；每年特定時間支付20萬元，做為他的旅遊費用（特別支出）。

2.公益遺愛部分

由於郝醫師沒有家人，他希望身故之後，剩餘的財產，都捐給常往來的教會，所以把信託剩餘財產的受益人，設定為此一教會。且在立遺囑時，預先指定一位遺囑執行人。等拿到完稅證明之後，受託銀行就可依照郝醫師的願望，支付信託剩餘財產給指定的受益人（教會）。

3.資產保護及隔離部分

為了因應醫師生活及醫事工作上的諸多意外風險（例如被有心人詐騙，或是醫療糾紛），可將其每月薪資，扣除必要生活費後的餘額，全部匯入到信託專戶中，透過「增加提領困難度」的方式，避免他因為詐騙而造成財產損失。此後，信託契約就會將安養照顧的資金，進行集中管理及運用，並且依照郝醫師所設定的安養照護目的，進行「專款專用」。

當然值得一提的是，在郝醫師成立這個自益的安養信託後，未來一旦發生醫療糾紛，且債權人向法院申請假扣押時，由於在信託裡面的財產，是登記為銀行（受託人），就得以不被法院扣押。只不過，如果郝醫師在信託期間，指示將信託財產匯入他的個人帳戶，在假扣押尚未消滅的前提下，匯到他個人帳戶中的金錢，還是有可能會被凍結的。

至於郝醫師的兩棟房子，都放入信託專戶中，目的同樣是為了「資產隔離及保全」。但是，其中一棟房子，可以委由合作的物業管理公司租出去。而租金收入，則同樣進入信託專戶中，做為日後退休生活及安養費用的來源。