換個方法更直覺一點來問，1千萬大約可以買一間房子，請問一般人幾年可以繳完房貸？這時候X等於20或30甚至40都很合理對吧？但如果把這些答案帶入剛剛的標題會變成「20年存500張玉山金」或是「30年存500張0056」，這樣的結果似乎就少了點吸引力，人設也變得完全不吸睛。
所以更多時候我們看到的都是5、6年就達標，更猛一點的4年都有，換句話說，這些「達人」其實有5年繳完千萬房貸的實力，如果加上每年6%複利，回推平均每個月至少要投入15萬本金。經過這一拆解就不難發現，這種封面傳奇對一般受薪上班族來說，根本遙不可及，其實能夠擁有年領數十萬或是數百萬股息，他們的主動收入才是關鍵原因。
但我們不是要打擊你的士氣，看完雙手一攤乾脆躺平，只是想提醒你，很多故事包裝都經過精心設計，絕對不要沉迷在華麗吸睛的數字藝術裡。這時候反而可以逆向思考：存股計畫要怎麼設計才能更落地，也更容易讓一般人執行？
所以我們曾經在2019年提出「2年10張」的存股法，這隻影片4年多來也已經累積超過173萬次觀看，是我們頻道觀看數第二高的影片（第一高是600秒學股票）。
「2年10張」的精髓在進位整數的心理目標，因為存股長期投資需要投入大量的時間和毅力去執行，很容易遇到各種阻礙而中途放棄，而十是從零開始的第一個進位整數，十張同時也是一萬股，單位數也是由千進到萬。在自然界當中，和諧、對稱、完整最能夠透傳達安定的感受，所以當我們達成整數目標，不只可以獲得心理上的成就感，這十張也會產生支撐的底氣，宣布自己終於晉級，可以離開新手村往下一個目標前進。
而設計成二年24個月則是和習慣的形成有關，也就是心理學的21天效應。因為人一天當中有絕大部分的行為，是靠習慣的自然反應在運作，這些經常執行的動作，必須在大腦形成固定的迴路，才能節省每一個刺激到反應之間所需要花費的時間和能量，而要建立一個新的迴路或是改變一個舊的習慣，至少需要重複21次才能讓大腦建立習慣連結。
暫且不論這個心理效應所需的重複次數仍然會因人而異，但或許可以簡單想像一下，如果你連續21天刻意改變上班路線，第22天出門時的感覺和第1天會有什麼差別？
一般最常見的收支循環是以月為單位，也就是投資人每個月都有一次機會，可以讓大腦累積存股的迴路，我們抓整數二年，如果可以撐過24個月，存股這件事情就非常有機會可以形成習慣，接下來就可以漸入佳境倒吃甘蔗。而且二年也最少會領到2次股利，如果有公司配股票，第二年還會再出現股孫，剛好可以走完存股週期的最小循環。
有了時間和單位的目標，接下來就是標的的選擇，根據我們長期的觀察，以及評估了規模、成交量、費用率、波動度和配息等指標之後，建議前十張可以先從金控股和台股原型ETF這二大類別開始。我們再根據投資的屬性和風險承受度，把標的區分為保守、穩健和積極三大類，在下表列了16檔存股參考標的。
（圖表來源：台灣角川提供）
如果你容易受到短期行情的大起大落影響，希望以穩定為優先，那可以從官股金控的兆豐金或是合庫金開始，ETF區的首選則是00878，規模千億以上、季配穩定、單價也比較低。
而如果你是比較沒有那麼害怕市場震盪的穩健型投資人，金控組可以考慮民營銀行主體的玉山金和中信金，ETF則可以選老字號的0056，不只規模大、相關討論研究資料也比較多。
但如果是你勇於面對市場波動的積極型投資人，我們會建議從高成長低費用低配息的開始，例如壽險系的二大龍頭富邦金、國泰金，ETF則是可以考慮大盤型的商品，推薦全台灣費用最低的006208或是00692，讓資源全力集中在淨值的成長。
當然金融股和ETF絕對不只有表列的這些，所以在一檔達成十張之後，下一個十張可以試著轉換不同的標的，或甚至從電信、食品、水泥、鋼鐵、塑膠等民生必需產業，也都可以找到很多大型穩健的股票。
除了標的分散，產業也要適度分散，不要全部集中在單一類型，可以降低景氣循環的影響。
但不論如何，最重要的還是一開始這二年十張，只要開始了，很多事情都會跟液態貓穿牆一樣頭過身就過，要付諸行動才會有收穫。
作者簡介_柴鼠兄弟
斜槓型YouTuber。影片創作者、財經暢銷作者、插畫家、節目主持、貓奴、具財產/人身保險、高業、投信投顧業務員證照⋯等，斜槓技能持續升等中。
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鼠：曾任知名媒體代理商企劃副總監，現為專職YouTuber及投資人。
柴：曾任知名媒體代理商企劃經理，現為專職YouTuber及投資人。
本文摘自台灣角川《跟著柴鼠減加乘：存股ETF從二年十張開始，投資理財先主動、後被動、再翻身的智富密碼》
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