這是我上週在咖啡廳聽到的一段對話。說真的，這正是我們這個年紀最真實的寫照。50歲的我們，站在人生的中場，眼前是奮鬥了大半輩子累積的些許積蓄，身後卻是對退休生活的種種不安。
最近在《存股的討論群》裡，有位學員這樣問我：「我50歲了，手邊有150的閒置資金可以存股，每月還能多拿4萬元做投資，這樣夠退休嗎？」看到這個問題，我很有感觸。因為十多年前的我，也曾經站在同樣的十字路口。
來算一筆現實的退休帳
50歲是一個什麼樣的年紀？房貸可能還沒繳完，孩子可能還在念大學，父母的健康也需要我們多費心。
光是應付這些，每個月的薪水就去了一大半。在這種『三明治』的壓力下，很多人連存下一整年份的家庭開銷當備用金都很吃力了，更別說要另外拿出100萬來談什麼退休規劃。
所以，當我看到這位學員，不僅有150萬的本錢，每個月還能再穩定拿出4萬元來投資，坦白說，他的財務狀況可以說是相當穩健了。
根據最新的統計數據，50-55歲的台灣人中，能夠累積超過100萬可投資資產的只有不到15%，而每月還能額外儲蓄3萬元以上的更是少之又少。
但是，關鍵的問題是：這樣真的夠退休嗎？
我們來做個退休沙盤推演。假設你50歲，手上有120萬，決定開始衝刺退休金。接下來每個月再逼自己存下2萬元，這樣堅持12年，戶頭裡大概會有接近600萬的資產。如果我們找個每年能穩定配息5.5%的工具來放，換算下來，每個月大概有2萬7的被動收入。再加上夫妻倆的勞保年金（假設合計約3萬7），總共一個月有將近6萬4可以花。
一個月6萬4，聽起來好像真的不錯，對吧？
冷靜下來想一想：這6萬4是『兩個人』要用喔！在這種什麼都漲的時代，今天漲雞蛋、後天漲菜價、下個月漲電費，再加上醫療、保險這些固定支出，扣一扣之後，還剩下多少？
而我們退休後，總不希望只是『活著』吧？也想偶爾去上個有興趣的課，像是學插花、玩攝影？或是每年安排國內小旅行，甚至幾年出國走走看看？當你把這些『想過的生活』也算進去之後，就會發現，這6萬4，可能比你想像的還要緊繃。
現在我們按一下『加速鍵』
如果透過更積極的學習和規劃，我們把年化報酬率拉高到8%，會發生什麼事呢？
同樣的本金（120萬）、同樣的每月投入（2萬），同樣的12年，奇蹟發生了！你的退休金帳戶不會是600萬，而是會膨脹到將近1060萬！
這代表什麼？代表你退休後，光是靠這筆錢的股息（同樣用5.5%估算），每個月就能領到4萬8，再加上勞保年金，家庭月收入就跳升到了8萬5左右！
你發現了嗎？關鍵就在這多出來的『2萬元』。
這2萬元，就是生活品質的『分水嶺』。它決定了你的退休生活，是只能在家附近公園散步，還是每年能有一趟期待已久的國外旅行？是生病時只能選擇健保房，還是有能力負擔品質更好的醫療照護？
既然8%這麼誘人
為什麼大多數人其實都做不到？
說穿了，有三個心魔在搗亂：
第一個『不敢學』
很多朋友一聽到投資理財，頭就先搖了，覺得那太複雜、水太深，乾脆把錢全部放在定存或儲...這些最『安全』的地方。結果呢？錢沒有不見，但它的價值卻被通膨一年一年地啃食掉。
我完全懂這種感覺！想當年，我第一次聽到什麼『本益比』、『殖利率』，腦袋嗡的一聲，心想這到底是什麼火星文？覺得自己跟這世界格格不入，完全不想碰。
第二個『貪跟怕』
這兩個字，簡直是所有投資人的緊箍咒。股票漲了一點點，就怕獲利回吐，急著想賣掉入袋為安；結果錯過了後面一大段漲幅。股票一跌，又嚇得要死，趕快砍在最低點，結果眼睜睜看著它後來又漲回去。
這種『追漲殺跌』的韭菜行為，我太熟了，從30萬本金翻五倍到負債兩百萬，那是我交過最貴的學費之一！至今想起來都覺得自己蠢。
第三個『懶得變』
很多人打開券商APP，來來去去就是買那幾支『老朋友』：中鋼、中華電、0056...。不是說它們不好，但只守著這些，就很難突破5%這個天花板。
這就像家裡明明有自動洗碗機，你卻還是堅持用菜瓜布一個一個慢慢洗。也不是不行，但你就是會比別人花更多時間，得到差不多的結果，更輕鬆、更有效率的方法你卻選擇不用。
你不孤單
我們也曾走過這條路
說到這裡，我想分享一個真實故事。兩年前，58歲的A大哥來找我，他的情況跟開頭提到的那位訂閱戶很像：手上有約200萬存款，每月能存3萬元。他原本都買金融股，年化報酬約4-5%。經過半年的學習和調整，現在他的投資組合年化報酬已經穩定在7-8%之間。上個月他傳訊息告訴我：「謝富旭總編，我終於敢規劃退休後要帶太太去歐洲旅行了！」
這就是為什麼我特別設計了《深度價值存股36計》這套影音課程。我知道很多朋友：
- 工作忙碌，沒時間研究複雜的財經資訊
- 看到專業術語就頭痛
- 擔心自己又會像年輕時一樣買錯股票
所以這套課程特別強調：
- 每堂課控制在15分鐘內，利用通勤、午休時間就能學習
- 用最直白的語言、最易懂的邏輯 ，存股不等於長期持走，也能與股票談戀愛
- 讓你判斷出股票價格的區間帶，抓住合理價、便宜價
說實話，看到那麼朋友還在為退休金煩惱，我決定開放給所有人。
特別是最近物價上漲這麼快，我真的很擔心大家辛苦存下來的錢會被通膨吃掉。
我還記得自己40歲那年，看著銀行帳戶裡的數字，突然驚覺：「照這樣下去，我退休後可能連現在的生活水平都維持不了！」那種恐慌感，至今記憶猶新。但也正是那個危機感，促使我開始認真研究，最後找到了這套適合我們這個年紀的深度價值存股方法。
你的第二人生，不該將就。辛苦了大半輩子，退休後還要每天為錢精打細算？還要因為醫療費太貴，而不敢看醫生？還是放棄年輕時夢想的旅行？
與其焦慮，不如現在就行動！投資自己永遠是最划算的投資。現在報名《深度價值存股36計》課程
（為保護隱私，文中A大哥為化名。實際學員心得可參考課程頁面真實留言。）
