「長照這條路很漫長、辛酸，照顧中風母親這八年我不知道哭過多少次，但我相信我媽總有一天會好起來。」現年57歲、單身的楊貴媚接受媒體採訪時提到，她現在就是抱持報恩，但也不諱言長照很辛苦也漫長。透過楊貴媚的案例，凸顯出面對少子化、高齡化及不婚主義意識抬頭下，未來「不用養小孩，但要養父母」的中年族群人數恐怕要大增。
楊貴媚相當感嘆的說：「現在長照沒做好，未來的我們將會更可憐。」據調查顯示，現在20～40歲適婚年齡者人口有702萬人，其中有62.7％未婚，人數達440萬人；台灣目前65歲以上人口中高達81％有兩種以上慢性病；70歲以上人口每月每人醫療費平均要1萬元；台灣人口65歲以上到死亡前有7年是需要別人照顧。
根據壽險業者預估，罹患中重度失能者10年的照護費用估計要500萬元；台灣同時面對高齡化和少子化衝擊，許多單身無子女的中年族群，除了要照顧年紀漸長的雙親，也得為自己隻身孤老做準備，如何強化長照及空巢議題，大家逐漸重視長期照護等議題，不僅政府政策開始推動長期照護法立法，各大保險公司也不斷推出長期照護商品，然而這些商品真的有保障嗎？面臨空巢期，如何在不麻煩他人下，達到老有所終的理想境界。
目前與長期照護有直接關係的保險商品有三種：長期看護險、殘廢險（含殘扶險）、特定傷病險（分次給付型），對於在長期看護狀態上有關於失能狀況及認知損害等級的界定，各有不同，導致保險公司與保戶對於認定的定義有所偏差，因而出現糾紛。
要點1：認定標準越寬越好！
長期看護險的保費與殘廢險（含殘扶險）、特定傷病險（分次給付型）相較算是「高貴」級商品。因此，消費者在選擇長期看護險時，應特別注意符合長期看護狀態的「認定標準」在各家保險公司的定義上有些許差異。長期看護險理賠條件為日常生活能力無法自理；至於殘廢險與殘扶險涵蓋範圍較廣，所以理賠條件是因疾病或意外造成殘廢等級表中1至11級任一殘廢項目即可理賠；特定傷病險保障特定疾病，範圍較為狹隘，理賠條件以條款中所條列的疾病，並符合其狀態描述、發病時間、檢驗方式才可獲得理賠。
但需特別注意的是，老化常患的失智症，只有長看險是有理賠的，殘扶險與特定傷病是不理賠的。另外，上述三種險種，對不同疾病有不同認定標準，且理賠與否也不同，購買時要注意保單條款，了解理賠的標準與條件。
以保費而言，殘廢險保障範圍較廣，保費卻比長期照護險便宜，消費者投保時除考量保費預算外，更要瞭解保單條款針對長期看護的定義。
要點2：免責期間越短越好！
所謂「免責期間」是指被保險人經診斷確定為長期看護狀態之日起算，持續達N日的期間。目前市場上長期看護險的免責期，分為三十、六十日、九十日等三種。通常免責期越短對消費者越有利，可縮短保戶申領保險金的時間。值得一提的是，投保不妨選擇一旦確定診斷出特定傷病不用每年複檢，將來就不用再繳交續期保費，保單有效且理賠給付不中斷，而且等待期間最好只有三十天。
要點3：留意累計給付年限！
通常長期看護險，會設有「累計給付年限」限制，並每家保險公司長期看護保險金的給付年限也有所不同。例如每月或每半年給付一次。所以，消費者在選擇長期看護險時，不妨試算哪種累計給付年限，搭配按月、半年等定額給付方式，或是給付是否有次數限制，有無身故給付等比較詳細保險內容，都須列入評估的項目，不要單以保費高低作為判斷投保與否的唯一考量。
要點4：豁免功能很重要
由於國內重大疾病患者的存活率逐年增加，顯示患者需要長期照護的時間有延長的可能，考量到一旦罹患特定傷病後，照護的期間可能會長達數年，甚至終身都需要照護，建議消費者投保時應該注意是否有豁免保費。所謂「豁免」，乃指被保險人若符合「需要長期看護狀態」時，可免繳保險費，而繼續享有長期看護險的保障，但若於下一保單年度周年度起，未達需長期看護狀態時，則恢復收取保險費。現售長期看護險大多內含豁免保險費的功能，且豁免定義差異性不大。
要點5：檢視保障需求
長期看護險就是希望透過保險的機制，分擔不可預知的看護費用，降低家人的負擔。民眾在選擇長期看護險時，最好先檢視自身的保單內容，特別是健康醫療險部分，基本的住院、手術醫療保障是否已經投保，而重大疾病或癌症險的額度是否足夠，最後才是補足長期看護保險，建構完整的醫療保障。
要點6：考量長期經濟能力
隨著年紀越大，身體越容易出現狀況，除了醫療保險，及早規劃購買長期看護險，避免未來造成自己與小孩的沉重負擔。但由於長期看護險保費昂貴，建議可以改用殘廢險或殘扶險來保障一旦殘廢失能的風險。
