文/方天龍
50歲前如果沒有一定程度的財務準備，50歲後你面對工作、健康、家庭等人生重大劇變風險的承受度，已經驟然衰減。
因此，如果現在30歲的你還不覺醒，等於把責任推卸給未來的你，最務實的做法應從搶救自己的口袋做起。
年輕人理財的起步，如果是選擇先滿足眼前欲望而過度消費，那麼時間將是導致你財富貶值的最大敵人；如果不幸落入負債，你還將遭到時間的懲罰，使得人生更加難以翻身。
接下來，綜合理財專家的意見，告訴你在人生每個關鍵階段，早一點覺悟，懂得做出正確選擇，比只會埋頭苦幹，在機會降臨時不知去掌握，或不敢去做選擇的人，更能翻轉你的勞碌命運。
從現在開始，認清9個「早知道」，奮起的力量才會在覺醒之後更強大。
人生有起落年輕時應該多存錢
抱持享樂主義，認為錢就是要拿來花，錢再賺就有，導致每月支出超過收入。不過，人既要活在當下，也要放眼未來，存錢的目的之一，是要讓自己一輩子的生活品質能夠過得穩定。偶爾犒賞自己的辛勞並無妨，但不能沒有規畫，不然最後，你的人生可能就是這樣揮霍掉的。
存小錢守紀律，要求自己做到收支結餘
嚴格來說存錢不是一件困難的事，但重點是如何有足夠的動力持之以恆。
首先「設定儲蓄目標」，知道為什麼而存錢；再來觀察自己可能的收入來源，並養成「記帳」的好習慣，掌握金錢花費流向；這些好不容易存下來的錢，最好選擇一個無法隨意提領的帳戶，免得一時把持不住購買欲，白白花掉。
投資戒之在急
耐心和資金兩個條件，是影響投資習性最大的因素。有些人習慣做短線殺進殺出，快速看到成果；也有人抱股終身，長期投資，這多半跟自己的耐心有關，因此適合的投資工具也不同。想要早日不為錢煩惱，就要先知道適合自己的投資方式，少走冤枉路。
趁早研究，先找方法再找機會
當你開始準備要投入投資市場，你一定不難從財經新聞中得到各種的消息，像是總體景氣、市場資金、籌碼動向、公司財務和企業近況，了解一些關鍵字，掌握這些因素會給投資人的心理和信心帶來哪些影響，你才可以做出正確的判斷，找到致富的機會。
賺大錢要先找出危機入市的進場點
我們所處的年代，股市多空循環愈來愈短，震盪卻愈加激烈，每一次的谷底，都有可能是財富敲門的預告！如果沒有累積足夠的理財知識，也就沒有膽識和人性對作。學會看危機入市的指標，你就不會誤判情勢，導致融資被追繳、股票被斷頭，反而是大撿便宜貨，賺取超額利潤的時機。
懂得3種以上投資理財工具
一般人只會想著「如何用定存儲蓄」，有錢人反而一天到晚想著要「如何讓錢變大？」他們相信自己掌握財富的主導權，當資金規模變大時，絕對不會「把雞蛋放在同一個籃子裡」。我們至少應懂得3 種以上的投資理財工具， 不論是股票、基金、外幣、不動產等，做好資產配置，才能攻守兼備。
買屋優先考慮增值性
對許多人來說，省吃儉用，不過就是為了買一間能住到老的房子。可是，買房子不能只憑個人喜好、品味，更要注意未來能否脫手。內部環境方面，要看格局、採光；大環境方面，要看區域、地段，住家附近要有捷運、學校或公園綠地，願意接手的人較多，這樣的房子才有增值的潛力。
不透支健康存摺
人生的最大財富，不是存摺裡有多少存款，而是健康。就算事業、投資兩得意，沒有健康，一切都是枉然。年輕人憑著體力好，難免打拚過頭，不自覺地常常用健康換取財富。但請謹記，要懂得適時釋放壓力、找出時間規律地運動、節制地飲食，不要讓自己的健康存摺淪為透支狀態。
人生無常你需要足夠的保障
在健康、事業、財富面面俱到下，最後，針對人生不同階段，你還應該「了解自己應負擔的責任及資金有多少」，為自己買個保險，做好風險管理，萬一不幸發生意外，獲得的保險金才能給自己與家人一個安全的避風港。
(本文摘自《50歲不再為錢煩惱》，今周刊出版，方天龍著)
