昨天早上的讀者來信案例，似乎得到蠻大迴響，也許每個人多少都想知道一下同年齡層，或者通常某個人生階段，別人的財務狀況大概落在什麼情況，以及會遇到什麼樣的問題，當作自己的參考。大多數的留言都挺好的，也提出各種寶貴意見，或者就是謝謝一聲也溫暖不已。
不過有留言是這樣說的：「這根本無病呻吟，年收都已經N萬，有什麼好抱怨，投資理財就是OOXX....有什麼難？以下略」
專欄這邊的讀者大多是蠻理性，而且能固定閱讀、追蹤這麼龐大文字量的人，這麼多年下來一直對我們讀者群很有信心。其實說真的，20幾歲的人會覺得年收百萬可能很多，30幾歲的人會覺得年收200萬不錯，但隨著年齡的增長，以及家庭成員的增加，加上每個人原生家庭的財務能力差距，投資理財還真的不是這麼容易的事。
不否認，也許有些讀者朋友問的問題很基礎，對已經是專業的人來說，這不難。但術業有專攻，每個人都應站在對方的立場思考，而不是單從自己的角度出發，並口無遮攔的作出批評。
在很年輕的時候，或許我們也會做出這樣的事，不過隨著時間的流逝，讓我們沉澱，讓我們成熟，就不再這麼以自我本位去做思考，因為一個年收200萬的半導體竹科工程師，的確很可能連股票基本財報都不會查，或者是連如何打敗通膨也不知道怎麼做，所以才需要寫個mail或FB訊息問問別人的意見。
這個工程師甚至還因為一人的薪水要養活一家6口人，而陷入生活窘迫的困境，重點是「還沒人會信，覺得一定是太奢侈過日子導致」，一家6口人的讀者這樣的案例多得很，怎會沒有。
生2個孩子，太太家管，顧小孩兼打理家務，另外年邁的父親雖然還算健康，不過行走已遲緩需人攙扶，母親則是已經要請外籍看護，老人痴呆症加上糖尿病需要時時刻刻提醒服藥，住在較為偏鄉的老家，沒有什麼積蓄，那這位40多歲年收200萬的竹科工程師或小主管也罷，很可能就過得不怎麼好，對吧！
其實用詞還太溫和，應該是苦不堪言比較恰當，高科技業的壓力也大，想著萬一過勞死走了，一家人又該怎麼過下去？
至於家庭年收達300萬的，往往就是太太也有在上班，40歲以上也出社會歷練有15年了，算是人生準備邁入高峰，2個孩子念私幼（公托抽不到）加2台車，再加一個有電梯的社區大樓，保險費也不可少，課後才藝費用也是一筆，另外，有這麼好的工作成就，家中要求個每月孝親費父母共2萬，總不為過吧？
是，貸款還欠1500萬，這是這2天才收到的來訊，還強調親友也有在看我們粉絲團，拜託要做點修改，要不然怕被認出來。
網友千百萬種，此時肯定又容易吵到下個戰場，就是「誰叫你要生，生了2個又愛叫」。
這些年收百萬，甚至200萬以上的上班族，應該也沒想到邁入中年過生活會過到如此克難，重點還「有苦說不出」。他們的財務投資觀念很可能是不及格的，很可能簡單聽了金融業務的幾句話，就亂買了許多不適合的理財商品，平常上班時間很長，屬於自己的休息時間也不多，財務決策往往比較衝動，而且無法判斷資訊的真假。
記住，真正的富人絕對不是用年收入去衡量的，是用總資產去計算的。已經遇到太多的案例，每月2萬多塊薪水的行政助理，其實只是不想聽家人的勸出國再進修磨練；還有家中3間房子收租穩定，每月大約有12萬租金收入，找一間證券公司待著，當證券業務員還可以看看客戶們都在玩什麼股票，真是樂趣無窮，上司給業績壓力就笑笑過日子，反正下個月初12萬繼續匯入帳戶。
這些人30年前本來就有，但是為數不多，隨著一次又一次的大印鈔，這股浪潮把他們的總資產又衝上一個新的高峰。年收入是討論重點嗎？肯定不是。
我們大多數家庭都是中產階級居多，假如有人批評著年收200萬的家庭，有什麼好問投資理財問題，這事情頗大條，因為這世界的轉變已經超乎想像，卻沒有發覺。
過去幾年回的信跟訊息應該也上千人，實際北中南走訪，也聽到各式各樣的人物故事，我很確定，不管年收50萬還是100萬，甚至200萬的家庭，都需要做好基礎的投資理財規劃，因為稍有不慎，就危險了。
中年失業要再找一份相同待遇的工作，並不簡單，而此時此刻孩子的成長不停歇，平常積蓄儲糧如果不夠多，那該怎麼辦？
儘可能站在每位讀者的角度去回答問題，也讓不懂投資理財的人，更了解到股票並非就是投資的全貌，家庭記帳、買車與否、自住房屋與置產的選擇、基本家人保險的具備、ETF定時定額的規劃、家庭月開支的正常範圍....等等，這些都困擾著許許多多的人，所以我們才更應該用體貼的心與態度來看待這一切才是。
#單用年收入去評估一個人財務程度是不準確的
#就像是2家公司不能只看淨利有幾億
#要把股本也衡量進去才能算出EPS
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作者簡介_畢德歐夫
現為居家宅爸，專職投資人。
交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager)，交易經驗17年，交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家，曾交易海內外期權達4萬口。操作商品：黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓，主力為美股市場。
本文獲畢德歐夫授權轉載，原文出處
