你們肯定會問：「有些商品和服務的確是生活必需品，如果不掏錢出來，我們就會餓死或者凍死，不是嗎？」
沒錯，人人都想要你的錢，但有的交易值得做，有的交易不值得做。也就是說，有些商品和服務值得我們用錢交換，而懂得理財的人能夠區分它們之間的差別，他們懂得分辨哪些交易值得做，也就是——什麼時候值得花錢，什麼時候不值得花錢。
想要vs.需要
商家總是擁有讓你的錢飛到他們口袋的能力，這讓他們變得愈來愈富有，而你變得愈來愈窮。但是一旦你學會這些工具，將大大地削弱商家的能力。
你會發現，那些因為經濟條件不允許而放棄的東西，通常並不是你真正的需要。以一般家庭為例，食物必須購買，但是食物其實也有「想要」和「需要」的分別，繳納房產稅、水電費是必要，出國旅遊屬於想要，而非必要。
舉個例子，男孩和女孩晚上一起去看電影，必須購買的是電影票，可是不一定要買爆米花、飲料和巧克力。不少人都把「想要」和「需要」混為一談，結果就變成購買任何一切商品都是因為「想買」，而不是出於真正需要。
在經濟上長盛不衰和屢遭失敗的人，他們之間的差別就在於能否做出明智的決定。為了做出明智選擇，購物之前必須適當地做決策。因為精明的消費者會根據自己的能力消費，而非根據自己的欲望。
為了在購買之前能做出明智決定，你可以先問自己幾個問題：
我必須買它嗎？
我買得起它嗎？
如果我不買會怎麼樣？
我能買到替代它，而且價格更便宜的產品嗎？
如果我的錢太少，我會買它嗎？
如果我有更多錢，我會買它嗎？
再過一個月、一年或者五年，我會如何看待這次購物？
為了買它，我需要放棄什麼？
它值得我放棄嗎？
這次購物在計畫之中還是臨時決定？
如果你在逛購物中心時偶然遇到了想買的東西，在買之前先問問自己這些問題，就能避免很多購物行為。
為了幫助你理解這一點，你可以看看自己的衣櫃，你會發現很多衣服都是臨時起意導致的錯誤決策。這些錯誤帶來的金錢損失原本可以存在銀行裡為你賺取利息，而不是躺在衣櫃裡逐漸發霉。
購物前一定要使用的六大工具
當你在購買房產、汽車等大宗消費品之前，請使用下列工具檢視一遍，它們能幫你做出明智的決定：
一、目標設定
二、收集資料，做好規劃
三、成本效益比
四、制定時間表
五、執行
六、檢查和修正
目標設定
在購買大型商品例如電視機前，必須先設定目標，問問自己需要的是什麼。例如，如果要放在臥室，就不必買大螢幕；這台螢幕只用在看電視還是也想當電腦螢幕？只要目標明確之後，就可以進入下一步。
收集資料，做好規劃
為了讓購買更加明智，首先應該確定螢幕尺寸的需求，繼續以臥室用的電視螢幕為例，我們可以在網上查出有哪些可供選擇的產品、價格區間、各項技術、保固服務以及售後服務據點等資訊。
如果一個產品在全國只有三個售後服務據點，而且沒有一個在你住的城市中，萬一哪天需要維修時就變得很麻煩，你必須自己送產品過去，因此，售後服務據點這一點也需要列入考慮。
挑好產品之後，你應該閱讀產品技術和不同網站的使用評價，甚至可以去實體店面聽聽銷售人員的評價。
成本效益比
下一步是檢查成本效益比。也就是檢查這件商品的價格和它能帶來的效益。例如，你準備辦一場聚會，需要免洗餐具，就是在聚會結束後可以直接扔掉的那種，如此一來你就沒必要花太多錢購買餐盤，因為只會使用一次。
但是，如果你買的是一台電視，你就需要選擇一款兼具品質和售後服務雙重保障的產品，跟一次性產品比起來，一台可以用好幾年的電器值得你的重視。那些品質差的便宜貨可能用一年就壞了，到最後你會發現，雖然買的時候花的錢較少，但最終算起來反而花了更多的錢。
制定時間表
接下來是確定購買時間。有時想買的東西可能因為經濟原因，無法馬上買到，你的信用卡可能還有分期付款要還。當你準備用分期付款的方式購買大宗商品時，最好先查看一下何時才能還清之前欠款，然後再進行購買。
你也可以等到商家推出特惠活動或分期付款優惠時再出手。繼續以電視機為例，大型足球賽事前夕、節、假日前夕和年末都會有不少優惠活動，你可以選擇合適的時機購買，這樣能為你省下不少錢。
執行
確定購買產品和購買日期後，下一步就是執行。購買一定要循序漸進。記得索取發票，查看分期付款金額是否正確，是不是免息付款，能否當場提貨，拿到蓋章的保固卡並且按說明寄給經銷商，在購買的同時就要拿到說明書。
購買時心平氣和，不要著急。一旦著急，你很可能就會跳過以上重要步驟中的某一步，犯下嚴重錯誤。
檢查和修正
恭喜你購物成功！回顧整個購物過程，有無地方可以改進？有無做錯什麼？是不是還可以把價格降到更低？總結一下經驗，這會對你下一次購買有所幫助。
決策過程中的小建議
一、 決定很重要，但不是每個決定都特別重要，學會區分哪些是為重要的購買行為所做的決定，沒必要為買一罐飲料而使用這套工具。
二、 就算你想買的商品只值兩百謝克爾，別忘了雖然金額不大，但如果你的銀行帳戶已經透支，問問自己，是貸款買這件東西還是放棄購買，哪個選擇更明智？
三、 記住，選擇的範圍其實很廣，不可能每次都能做出最佳選擇，你會發現同時間可能有好幾個不錯的選擇。如果你總是試圖做出最佳選擇，可能到最後什麼也做不成。做一個好的決定就可以了，沒有必要非得找到最佳的決定不可。
四、 有時，我們會為購物找藉口而忽略事實。必須改掉這一點！今天忽略掉的東西，明天會為你帶來更大的麻煩。
五、 沒人會為你操心你的金錢和消費問題，能解決問題的人只有你。要嘛你來解決問題，要嘛就只能維持原狀，甚至讓它愈來愈糟。
六、 學著從容地消費。人們往往在走到商場門口時忘記要買的東西，而且一到付錢的時候又特別匆忙。
七、 決定買了？再等一等，看看你是不是可以放棄購買。你看到特別心儀的東西嗎？先別買，再等一等，看看三天以後你是不是還對它感興趣。
八、犯錯是正常的，但同樣的錯誤犯兩次錯誤就不太正常了。
九、 看看有沒有替代品。任何一件商品都有替代品，說不定也能滿足你的要求，而且還更便宜。
(本文摘自《猶太理財專家不藏私致富祕訣》，遠流出版，史威加‧貝爾格曼著)
