然而，必須有人教會他們方法，這個人可以是你。即使你覺得自己沒有能力教他們如何賺錢、儲蓄或投資，但我還是要告訴你足以改變人生的三堂理財課，如果能將這些課程教給你的孩子（和你自己），他們就可以享受你想要他們過的生活和他們自己想要的生活。
一、編列預算理財，不當揮霍的人
你告訴孩子，「要量入為出」、「不要欠卡債」、「要存急用金」、「理智消費」—這些都是很好的建議。但你的孩子如何將這些想法付諸實踐，將大大的影響到他們能累積多少財富。
花錢之前，先回答這三個問題：「這次消費是否能提升自己的價值？」「這算不算衝動消費，過了兩週後我是否仍然對此次消費感到滿意？」「雖然刷信用卡可以累積點數，但我是否有足夠的現金來支付這筆費用？」
現在有一些很棒的地方都能買到咖啡。如果你每天花五美元買一杯咖啡，每週就是三十五美元，一個月一百四十美元，每年則是超過 一千八百美元—加起來真是筆不小的花費，就算是刷卡，月底還是得拿現金付卡費。
當孩子長大、上大學或是搬出去住時，他們會買全新的家具，還是二手家具？買車時，他們會選新車還是優質二手車呢？記住一個原則：孩子們花的每一塊錢都是一筆投資。思考這些問題，讓你有機會成為精明的消費者和明智的投資者。
我高中的經濟學老師每次提醒我們專心上課的時候，老愛說：「專心看黑板，就像鴨子死盯著蟲子一樣。」多年後，當我的四個孩子都滿十六歲時，很快的我們也會集中注意力。
我們當時找到一輛里程數低的優質二手車，能夠開到孩子們都大學畢業。但由於我犯了兩個錯誤，達成此一目標的可能性只剩50％。
第一個錯誤是，我買了一輛評價很高的新車，但很快就發現那些評價根本靠不住；第二個錯誤是，我買了一輛較舊的車，結果沒過多久就開始不停的修車。
因此，我學到一個教訓：跟可靠的車商購買低里程數的二手車更能保值，車子的使用壽命也更長。看吧，我也不見得都能做出完美的財務決策。
我從這次的經驗學到的，可不僅僅是新車一交車就會大量貶值。對我和孩子來說，更有價值的一課是見證整個決策過程：看看哪些決策管用，哪些無效，以及如何進行談判。這些技巧將讓孩子受益良多，還能讓他們省下（或浪費）很多錢。
評估消費決策很重要，你傳達的態度也很重要。與其跟孩子說：「不行，這不在預算內。」不如說：「沒問題，因為我們已經編了預算。」這句話傳達的是一個強有力的訊息。
你所傳授的原則是：每一塊錢都是投資，全都花在對他們有用的東西上。要搞清楚，你們的消費是增值還是貶值？這麼做的目的並非要明確達到什麼成果，而是學會在權衡資訊後做出明智決定。
二、靠自己用投資穩定獲利
你可以賺兩種錢。首先，你努力工作賺錢；然後，努力做出明智的投資。「建構資產，減少負債」，這八個字可以幫你賺大錢。
聽起來很簡單，但很少有人知道該怎麼做。將你辛苦工作賺來的錢，投入量身打造的投資策略，包括精選的房地產、成長型投資，甚至自己開公司，這麼一來就能創造長期財富。做出穩定、深思熟慮的決策，是賺取更多財富的關鍵。
第一步：設定自動扣款，然後忘記這件事
設定每個月從薪資帳戶中自動扣款，然後將扣款金額轉入公司的退休帳戶；或是每個月將資金從儲蓄帳戶自動轉到投資帳戶。
如果你有年幼的孩子，請為他們開立儲蓄帳戶，和孩子們商量，看看他們要從禮物、零用錢或打工費中存下多少錢。讓孩子承諾所有錢都要先存下來，除非必要，不要隨便花錢。
第二步：做一個慷慨的付出者
鼓勵孩子捐出所得的10％。他們可以把錢捐給教堂、社區組織、或對他們來說意義非凡的慈善事業。他們甚至可以為遊民收容所、動物救援提供物資，或是為弱勢兒童提供文具。
第三步：制定預算！
制定一個可行的預算，鼓勵孩子們賺多花少。讓孩子們就儲蓄和捐款的金額做出承諾。鼓勵他們自己支付負擔得起的費用，例如：外食、郵資和娛樂費。
三、不領死薪水，創業致富也是一種選擇
你努力工作，養家糊口，並為孩子創造比你小時候更好的生活條件。但除非自行創業，否則只能從老闆那裡領取固定薪水。領薪水就是替別人賺錢，就是金錢的接受者。
這一代的年輕人必須了解，只要邁出創業的第一步，他們就能成為金錢的創造者。你可能不曾創業，怎麼知道指導孩子？
你們可以一起學習。建議他們在開創副業的同時，正職也不能丟。這一代的年輕人必須面對一個事實：工作不再是鐵飯碗。只要發生足以影響全球的大事，孩子就可能會失業。
領薪水過日子沒什麼保障，因為控制權在別人手上。教你的孩子在上班的同時，也要開始學會像企業主一樣思考，然後一步步開拓自己的事業。
多年來，消防員一直在嘗試創業，許多消防員利用休假日，成功開展了搬家和草坪修整的業務；教師則是開發教材在網路上銷售，或是經營課後輔導、暑期輔導的業務。
許多父母覺得自己沒有能力教孩子如何創業。畢竟，他們不曾擁有自己的事業，對於如何開始毫無頭緒。但是你擁有技能、專業知識、經驗和YouTube。有太多有用的資源，你一定辦得到！
我的大女兒勞倫念高中時，曾經在一個賣雪花冰的攤位上打工。她觀察到，有些員工老是盯著手機浪費時間，她自己始終遵循的理念是：「有時間打混，就有時間打掃。」老闆注意到了她的工作態度。
第二年夏天，他讓勞倫負責招聘新人，這對勞倫是一大考驗；第三年夏天，勞倫出任社群媒體經理；最後，她成了日班經理。
每天下班後，我們都會談一談她的工作狀況，討論該如何提高銷售和客戶忠誠度。勞倫選擇讓自己用老闆的心態工作。這麼做帶來了回報—更多的責任和更多的錢。
理財是一場競賽。學習和執行這三個賺錢的點子，將讓你的孩子得到機會，有助於保障他們的未來，並對世界做出貢獻，最終贏得勝利。
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(本文摘自《讓幸福流進來的賺錢框架：愛錢不丟臉，告別金錢焦慮， 財務自由和成就感我全都要！》，如何出版，莎莉夫人著)
