在財富傳承的議題上，許多父母都希望為子女鋪設一條康莊大道。
然而，單純地給予金錢，卻忽略了對孩子正確價值觀，理財觀念的培養和財富管理工具的善用，往往可能適得其反。
從「大陸富二代張曉恩」的案例中，我們或許能得到深刻的啟示：給孩子錢，不如教孩子如何「管錢」，甚至是如何「被管錢」。
富二代的教訓
那天，他坐在審判席上，頭低著，穿著一身早已褪色的衣服，與過去名牌加身、開超跑、出手闊綽的他，判若兩人。
他是張曉恩，浙江知名企業家的兒子。
那一年，他因為詐騙富二代朋友們1.7億人民幣（約台幣7億2千3百萬），被判處有期徒刑14年。
看著他，很多人問：「一個從小含著金湯匙長大的孩子，怎麼會走到這一步？」
答案其實不複雜：因為他從來沒學過，錢該怎麼用，才不會反噬自己，也傷了最愛他的人。
愛，不能只用錢表示
張曉恩的父親，是一手打拼出事業的企業家。
當兒子長大成人後，說想經營二手跑車生意，父親決定支持自己，從小捧在手心的獨子，便拿出 7000萬人民幣（約台幣3億）創業基金，希望兒子能闖出一片天。
這筆錢，對父親來說，是祝福，也是信任。
但對張曉恩來說，卻只是一筆揮霍的資源。他沈迷線上遊戲、刷禮物給網紅女主播、買超跑名車、豪宅，只為博得一位網紅女友一笑！
為展現鈔能力，寵愛女友：
1、一次送出三個，價值55萬人民幣（下同）的愛馬仕包包
2、為討丈母娘歡心，送出4000萬江景豪宅給女友
3、為了女友開心，單月四度飛往杜拜
4、送300萬豪車，給女友代步
林林總總砸了3億！
而這還不是最糟的。在網紅女友聯合他人的哄騙下，他甚至在賭場一擲千金，不僅僅敗光父親給的7000萬元，還欠下巨額賭債！
張曉恩此時也不敢告訴家人，只能咬牙賣掉自己名下的房子和跑車，換來一筆資金！
但他並沒有拿來還賭債，而是把錢拿來翻本，結果再次輸光。
他開始拆東牆補西牆，以隱瞞創業合夥人（自己的富二代好友），向朋友騙取資金，最終東窗事發，被合夥人告上法院之後，父親為了救他，希望兒子能獲得輕判，便抵押家族資產借款，最終連累父親事業受創、信譽受損。
財富，不該成為孩子人生的唯一工具
當金錢成為一個孩子唯一可以炫耀、依賴與討好的工具時，他其實也在不知不覺中失去了選擇別的可能。
因為不懂如何善用金錢，張曉恩開始從身邊信任他的人下手，抵押朋友的豪車、謊稱合夥經商，最終走上了詐騙的道路。
我們不禁想問：
如果當初，父親那7000萬創業基金，不是一次全數交給兒子，而是透過制度分配、有條件釋出；
如果從小，兒子就接受到「錢不只是用來花」的教育；
如果兒子知道，不是所有的感情都該用金錢去證明……
他，會不會還有不一樣的人生？
他父親，是否也能免於晚年收拾兒子殘局的心酸？甚至現在還在等兒子出獄！
父母給孩子財富之前，先教導他們三樣東西
身為律師，我接觸過太多類似的故事。
雖然不是每一個孩子都會揮霍，但每一筆未經教育與引導的財富，都有成為風險的可能。
看到以上的這一則案例，請問各位父母親，「您覺得當初父親給的這筆7000萬元，對孩子來說，真的是禮物嗎？」
所以，我誠懇地建議所有父母，在給錢之前，請先給孩子這三樣東西：
1、正確的金錢價值觀
錢不是萬能，但也不是不重要。
孩子要知道：錢的價值來自努力與選擇，而不是身分與特權，不是因為你是我的孩子，我就該給你！
錢能買到東西，但不能換來真正的尊重。
管理金錢，才是對自己負責！
2、面對誘惑的能力
現代社會的誘惑無處不在：直播平台、奢侈品、網紅經濟、炫富……
孩子若沒有足夠的自我認知與自制力，越多的金錢，只會讓他越失控。
鼓勵他犯小錯、從失敗中學會選擇，陪他一起討論金錢與人際的界線，幫助他看見什麼是「值得」投資的關係與價值，也讓孩子遇到問題，敢回家跟父母說，避免問題雪球愈滾愈大！
3、制度性的守護──信託，是愛的延伸
張曉恩的父親，也許出於愛，選擇相信他、培養他、給他一次機會。
但沒有制度，就沒有界線。
簡單來說，信託是將財產交由專業的受託人（如銀行）管理，並依照委託人預設的條件和目的（信託條款），把信託利益分配給受益人。
對於子女理財能力尚未成熟、或有特殊需求（身心障礙、子女未成年，照顧年邁配偶...）的家庭而言，如果那筆錢是透過「信託」安排的──分期給付，避免一次性巨額衝擊：可以約定在子女達到特定年齡、完成學業、結婚...等條件時，分期給付信託利益（財產），避免一次性獲得巨額財富可能帶來的負面影響。
● 用途限定（例如創業、教育、生活費）
● 附加條件（例如完成學業、通過財務課程、提出創業計劃書、額外款項提領要寫報告書）
● 設置監察人（由專業人士或父母，協助把關款項給付）
那麼，這份財富也許會變成孩子的墊腳石，而不是絆腳石。
給孩子魚，不如給魚竿
當父母的我們，總希望孩子過得比我們更好，但有時「好」，不是多給一些，而是多引導一點、多守護一點。
「信託」不是不信任，而是用更長遠的眼光去愛。
「理財教育」不是限制，而是為他未來鋪路。
「正確的價值觀」，更能避免未來家庭為爭產而破碎！
願每位父母，都能在給出一筆資產的同時，也給出一份對人生的指引。
如果您也正在思考如何替孩子做資產規劃，避免張曉恩式的遺憾，我們願意成為您的法律夥伴，協助您以遺囑、信託契約、贈與、保險等制度，守護您最深的愛。
法律小提醒
《信託法》第1條規定
「稱信託者，謂委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係。」
《遺產及贈與稅法》第4條第2項規定
「本法稱贈與，指財產所有人以自己之財產無償給予他人，經他人允受而生效力之行為。」
第5條之1第1項規定
「信託契約明定信託利益之全部或一部之受益人為非委託人者，視為委託人將享有信託利益之權利贈與該受益人，依本法規定，課徵贈與稅。」
透過信託將財產移轉給子女，若實質上構成贈與，仍會被課徵贈與稅。
（本文獲「吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP)」授權轉載，原文刊載於此）
