「重大疾病保險」是指，當被保險人罹患保單指定的重大疾病並且確診後，保險公司依保單約定一次給付保險金後，保單即終止的保障計畫。過去常發生因為保戶與保險公司間對重大疾病定義的不同，而出現理賠糾紛。
對此，金管會在2016年重新定義「重大疾病」保單，列舉出7項，包含「急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓及重大器官移植或造血幹細胞移植」，且配合新定義，將重大疾病險分為「甲型」及「乙型」兩種。
「甲型」保障7項「重度」重大疾病，包括急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植，與現行的重大疾病險內容差不多。
乙型保單則同時保障輕度與重度重大疾病，保費比甲型貴，除了甲型保障的7項重度外，也提供4項「輕度」保障，包括急性心肌梗塞、腦中風後殘障、癌症及癱瘓。
保單認定疾病與醫界不同
「特定傷病險」除了重大疾病險中所列出的7項疾病外，根據各家保險公司設計不同，額外增加特定疾病的理賠，如常見的阿茲海默症、帕金森氏症、全身性紅斑狼瘡等10至30多項比重大疾病更為罕見的疾病。
至於「重大傷病險」，是近年來保險公司推出新型態的保障內容，以衛福部公告「全民健康保險保險對象免自行負擔費用辦法」中，附表「全民健康保險重大傷病範圍」所記載的發卡疾病做為理賠標準，扣除7類先天性疾病及職業病在除外不賠種類外，總計22大類、300多項以上疾病均在承保之列。
等於保險公司是將理賠判斷權，交給核發重大傷病卡的健保署，是否符合主管機關公告的「重大傷病」範圍，仰賴醫生的專業判斷，民眾不需搞懂繁複的保單條款，而造成罹病才發現無法理賠的誤會，當然「羊毛出在羊身上」，這類保單的保費負擔會比較重，可依個人預算決定購買的類別。
最後要提醒讀者的是，不管重大疾病險或重大傷病險（見表2-10），尚有除外不保的項目及等待期，保單上定義的重大疾病與醫界的定義也有落差，投保時仍須請業務員詳細解說保單條款內容，清楚保障的範圍，以免認知上有所落差而造成糾紛。
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(本文摘自《一生平安的保險規畫（增訂版）：教你分齡買對保險，兼顧理財和保障》，商業周刊出版，吳鴻麟著)
