A：陳先生家的投資方式，看起來是夫妻各有主張，你說自己操作常根據財經台等媒體報導，聽到股票「seafood」說好就追，幾年前還曾聽｢美女理專」建議、不顧太太反對，房子增貸500萬元投資美國公司債，投資抱持著「錢賠了再賺就好」態度。
的確，看起來你的投資比較衝動、懶得下基本功，理專介紹你美國公司債穩賺不賠，還說她也是買了才翻轉人生，但事情真的不是這麼簡單。這次是你運氣好還能小賺，不過，單憑理專鼓吹就下場，本身對商品並不理解，難怪太太要緊張。
投資沒有百分百絕對賺的
公司債的利息比國家公債利息高，因為風險大，與其購買公司債，不如購買國家公債，尤其是台灣公債或美國公債，因為公債金額大，一般人買不起，所以可買國家公債型的ETF。
但ETF也要選對標的，但若ETF成交量低，流動性出問題，也可能清算下市，例如寶來（現已併入元大投信）發行的寶富盈（櫃買006202）就是一例。這檔ETF壽命短且讓許多投資人損失慘重，令人印象深刻。
那如果將錢放在保險商品，就能穩賺不賠嗎？只要保險公司不倒，該有的權益就不會少，但若是保險公司破產清算，依據｢保險安定基金｣規定，還是會有一定保障，若擔心保險公司倒閉，就分散保單到數家大型的保險公司。
保險隱藏的財富常被忽略
只要在繳款期間解約或減額繳清，通常會賠錢，隨著繳費期滿，｢主約」保費也都存下來了。保單主約通常是穩賺不賠，但需要放著6~20年的長時間才行。
一般大家會有看銀行對帳單、股票存摺與基金對帳單的習慣，藉此瞭解現金狀況，但保單則多半被漠視，常以為自己有好幾張保單，但有什麼保障內容則不清楚，保單價值多少更是一無所知。
養成看保單的習慣，瞭解解約金的數字和它帶來的現金流量，對自己的財富才會有全盤瞭解。保單的解約金和生存金或回饋金，都是資產的一部分，是有價值的，在計算淨資產時要一併列入。
當夫妻一方認為現金不見時，實際上已經存下可觀的財富，只是不習慣它存在的方式而已。
長投指數型ETF，能打敗8成經理人
也因為陳先生過去在股票市場賺少賠多，又會在投資操作上引起家庭不快，ETF特質其實頗適合你的。
2008年金融海嘯後，大家才慢慢發現ETF 0050是個好的投資工具。台灣第一檔ETF 0050，是寶來投信開發的，後來併入元大投信。
0050上市日期是2006年6月25日，開始前幾年根本無人聞問，最近10年搭上全球ETF發展的列車，成為「國民基金」，到2021年6月24日為止，台股ETF共有125檔。
當然，ETF也是會清算下市的，買對標的很重要，0050跟著大盤走，長期投資就可以打敗世界上80％以上的基金經理人。
總結來看，建議這次應該聽太太的話，將剩餘房貸全部還完，再將基本保障補足，如有剩餘再投入ETF，不要再買個股和公司債。
簡要順序為：1.還清貸款。2.補足家庭基本保障。3.投資指數型ETF。
既然都結成夫妻了，財務目標最好同步，沒有賺到大錢至少還贏得家庭和樂，如果不能忘情於股市，先把底子打好再進場，等培養好投資能力後。
這時，閒錢的優先順序就變成：1.購買基本保障。2.投資ETF或股票基金。3.慢慢還房貸。
投資商品時，總是應該要看到一本厚厚的說明書，或理專、業務員的詳細風險說明，再配合個人投資屬性，然後決定要不要購買。購買金額、購買期間、資金來源、風險承受度、獲利率和匯兌風險等等，都應該列入考慮。
不懂商品的代價，一次就吃飽
10年前歐債危機，德國德意志銀行發行的公司債，本來也是固定配息的商品，但商品說明書裡面提到，若符合某種特定條件，海外投資人會轉成股東，當身份｢被轉換｣成股東後，不但沒賺到利息錢，反而因為變股東，而且股價直直落，造成雙重損失。
不懂商品的代價是很大的，如果說保證穩賺不賠，那幾乎就都是違法推銷囉！
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