錢放銀行定存,只會越存越窮!他靠1檔0050,年賺1151萬:0050存股3招,肯定賺錢

錢放銀行定存,只會越存越窮!他靠1檔0050,年賺1151萬:0050存股3招,肯定賺錢

「把0050當作一個存錢筒」這句話我常跟剛進股市的朋友分享,因為ETF是個相當適合作為長期定存的工具。

 

在此想先跟大家分享「指數型基金之父」柏格的投資哲學。柏格是前述的美國先鋒集團(Vanguard Group)創辦人,他認為投資不需要複雜的方法,只要買進低成本的ETF,投資整體市場組合並永久持有,就能取得接近大盤指數的報酬。

 

白話來說,就是隨時買、隨便買、不要賣。聽起來這麼簡單的幾個動作,就能賺到錢嗎?答案是肯定的。

 

多篇學術文獻已指出,根據回測統計,全球主要股市長期將持續穩定向上,投資指數(包括指數型 ETF)持有30年以上,賺錢機率高達9成;持有期間達40年以上,賺錢機率更來到99.5%。換句話說,只有0.5%的機率會賠錢或沒有賺到錢。

 

0050是以追蹤台灣大盤指數為主的ETF,該檔基金從2003年成立至今超過20年,統計從成立到2023年的的含息總報酬,已經高達550.8%,換算為年化報酬率約9.8%(表2-10)。

 

 

若單純從數學角度以此年化報酬率估算,約7.2年就能為所投入的本金翻倍。白話來說,如果20年前買進0050,一直放到現在,資產已經翻了超過5倍。

 

延伸閱讀:他靠1檔0050,年賺1151萬!0056、00878、00919、00929績效大PK「領息後沒做1件事,別買高股息」

 

真相很殘酷—定存會讓你越存越窮

 

許多風格保守,或是對投資市場沒這麼熟悉的朋友,都喜歡做定存,讓錢乖乖躺在銀行裡。

 

但容許哲哲不客氣地說,定存是最安全,但也是最糟糕的理財工具。我從三個面向做解釋:

 

1.通貨膨脹

 

現今定存利率略高於1%,而通貨膨脹是以每年2至3%的速度在增長。換句話說,定存利息會被通膨怪獸吃掉,你的錢放在銀行只會越存越薄。

 

2.投資機會成本

 

定存的利率略高於1%,套用數學公式來計算,約存放72年,存款才會翻上一倍。

 

而從上一段0050的報酬率得知,長期來看,0050報酬率接近10%,約7.2年就能為所投入的本金翻倍。

 

換句話說,如果放10萬元在銀行定存中,72年以後才會變20萬元;如果投資0050,8年後就會增長到20萬元,72年以後會變成9.5億元,相當驚人。

 

3.貨幣購買力只會持續下降

 

台灣2020年的退休金缺口有400多億,美國則是有1兆的缺口。

 

這些缺口該如何填補呢?很簡單,就是把印鈔機打開直接印鈔票,而不斷印鈔票的下場,就是導致通膨持續下去,貨幣購買力越來越低。

 

也就是說,假設將100萬資金放進銀行做定存,10年後以1%定存利率計算,金額雖然會變成110萬,但實際購買力可能只剩下90萬而已。

 

作者簡介_郭哲榮

摩爾證券投資顧問操盤室主管。經濟日報選股擂台賽多次冠軍,曾創下單季績效112%紀錄。

隨後又以單季188%績效打破紀錄,至今未能有人突破。

帶領龐大研究團隊,包含外資出身研究員、會計師、分析師、台政大畢業優秀研究員等,一同創造出無數次績效奇蹟!

證照

證券商高級業務員

期貨商業務員

證券投資分析人員

期貨交易分析人員

 

本文摘自大樂文化 《哲哲的ETF投資絕學:「下殺買、上漲賣」,左側交易 讓我從賠500萬到賺1151萬!

 

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