在此想先跟大家分享「指數型基金之父」柏格的投資哲學。柏格是前述的美國先鋒集團(Vanguard Group)創辦人,他認為投資不需要複雜的方法,只要買進低成本的ETF,投資整體市場組合並永久持有,就能取得接近大盤指數的報酬。
白話來說,就是隨時買、隨便買、不要賣。聽起來這麼簡單的幾個動作,就能賺到錢嗎?答案是肯定的。
多篇學術文獻已指出,根據回測統計,全球主要股市長期將持續穩定向上,投資指數(包括指數型 ETF)持有30年以上,賺錢機率高達9成;持有期間達40年以上,賺錢機率更來到99.5%。換句話說,只有0.5%的機率會賠錢或沒有賺到錢。
0050是以追蹤台灣大盤指數為主的ETF,該檔基金從2003年成立至今超過20年,統計從成立到2023年的的含息總報酬,已經高達550.8%,換算為年化報酬率約9.8%(表2-10)。
若單純從數學角度以此年化報酬率估算,約7.2年就能為所投入的本金翻倍。白話來說,如果20年前買進0050,一直放到現在,資產已經翻了超過5倍。
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真相很殘酷—定存會讓你越存越窮
許多風格保守,或是對投資市場沒這麼熟悉的朋友,都喜歡做定存,讓錢乖乖躺在銀行裡。
但容許哲哲不客氣地說,定存是最安全,但也是最糟糕的理財工具。我從三個面向做解釋:
1.通貨膨脹
現今定存利率略高於1%,而通貨膨脹是以每年2至3%的速度在增長。換句話說,定存利息會被通膨怪獸吃掉,你的錢放在銀行只會越存越薄。
2.投資機會成本
定存的利率略高於1%,套用數學公式來計算,約存放72年,存款才會翻上一倍。
而從上一段0050的報酬率得知,長期來看,0050報酬率接近10%,約7.2年就能為所投入的本金翻倍。
換句話說,如果放10萬元在銀行定存中,72年以後才會變20萬元;如果投資0050,8年後就會增長到20萬元,72年以後會變成9.5億元,相當驚人。
3.貨幣購買力只會持續下降
台灣2020年的退休金缺口有400多億,美國則是有1兆的缺口。
這些缺口該如何填補呢?很簡單,就是把印鈔機打開直接印鈔票,而不斷印鈔票的下場,就是導致通膨持續下去,貨幣購買力越來越低。
也就是說,假設將100萬資金放進銀行做定存,10年後以1%定存利率計算,金額雖然會變成110萬,但實際購買力可能只剩下90萬而已。
作者簡介_郭哲榮
摩爾證券投資顧問操盤室主管。經濟日報選股擂台賽多次冠軍,曾創下單季績效112%紀錄。
隨後又以單季188%績效打破紀錄,至今未能有人突破。
帶領龐大研究團隊,包含外資出身研究員、會計師、分析師、台政大畢業優秀研究員等,一同創造出無數次績效奇蹟!
證照
證券商高級業務員
期貨商業務員
證券投資分析人員
期貨交易分析人員
本文摘自大樂文化 《哲哲的ETF投資絕學:「下殺買、上漲賣」,左側交易 讓我從賠500萬到賺1151萬!》
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