誤踩保本、高利陷阱
購買投資型保單糾紛不斷
專家指出，許多保險業者在推銷高齡者投資型保單時，常常會利用「保本」、「高報酬率」甚至強調「未來會繼續賺錢」等話術，卻沒有告知保險成本與投資風險，讓長輩誤把投資型保單當做一本萬利的理財工具，導致糾紛不斷。
立委賴士葆曾在立法院財政委員會提出，投資型保單糾紛不斷，他手邊就接獲多起陳情案件，甚至有70歲與85歲長者陳情，指出購買投資型保單後，投資虧越多、手續費扣更多！強調投資型保單陷阱太多，甚至針對高齡者販售，已經成為糾紛來源，應該通盤檢討。
新制明年上路
高齡者購買應錄影音存證
目前保險業者針對販售投資型保單給70歲以上長者，雖然有事後電訪確認投保意願的機制，但銷售糾紛仍然一起接一起，金管會經過數月研議並請教公會意見，在26日宣布修正「投資型保單銷售應注意事項草案」。
明年起保險業者銷售投資型保險商品給70歲以上的客戶時，銷售過程應在客戶同意後，透過錄影或錄音的方式保留紀錄，並交由適當的單位或主管人員複審，確認客戶辦理投保的適當性後，才能承保，該規定自108年1月1日起生效。
新規定也明定，保單銷售過程的錄音內容應包含以下五點：
- 業務員要出示合格登錄證，證明自己獲得公司授權可招攬投資型保險產品。
- 告知保戶其購買的保單類型為投資型保單，同時說明繳費年期、金額、包含保險成本在內的相關附加費用及收取方式。
- 說明商品重要條款內容，投資風險與除外責任，建議書內容及保險商品說明書重要內容。
- 說明契約撤銷的權利。
- 詢問客戶是否了解每年須繳保費、最大損失金額？並確認客戶是否可以承受損失。
保險業者表示，金管會宣布之前都有詢問過公會意見，下半年度將研議內部作業流程，並在明年配合政府規定上路。
