剛剛升格岳父的梁總，決定移居東部，勞退金加上個人投資創造的金流，月入十萬元，過著好山好水，令人好生羨慕的退休生活。
身為台灣第一波網路創業家，年輕時敢衝敢進，在風險中累積財富，也經歷過了網路一夕泡沫化後的大失血。所幸創業家性格驅使，並未使他一蹶不振，反而更著重風險管理，事業與理財，從快進快出轉為穩中求勝。
了解自己的目標與風險承受度
在國泰世華銀行理財諮詢顧問的協助下，重新檢視梁總過去的投資分配。發現梁總習慣把資產投入單一標的，或高風險市場，但因工作繁忙，越來越沒法天天盯盤。尤其成家立業後，責任更重，看到同期創業家在資本市場中背水一戰，留下來的卻所剩無幾，讓他決定將個人財富託付專業，自己專注於工作，現在回頭看反而更接近理想生活。
「我的需求很單純，就是退休後每月能有穩定現金流，供夫妻倆花用，不必為錢煩惱。」他說，國泰世華銀行量身訂做的「全資產配置」規劃，讓我現在不用像以前一樣盯盤，每月又能有一筆固定收入，確保退休後沒有經濟上的顧慮，人生也更海闊天空。
依梁總的風險屬性和理財目標，國泰世華銀行以穩健布局打造個人化的「全資產配置」，兼顧安全保值、穩健增值及積極機會三面向，並根據當下全球政經環境，例如通膨、利率等變數，由國泰世華銀行專家團隊給予配置建議，兼顧抗波動與長期資本增值目標，讓退休金的規劃更加自在從容。
妥善分配保本、增值與機會財
退休首重「保本」。梁總決定先將兩千萬元交付國泰世華銀行「悠活退休信託」，預約夫妻將來旅遊、養生機構或醫療的費用，可由這個信託專戶支付。
在首重保本與現金流的前提下，梁總的全資產配置組合，六成為「保值型資產」，包括現金、保險及債券，目的在於降低波動、強化保障。保有一定比例的現金流在手，讓梁總感到安心。另四成「增值型資產」部位，以類全委與效率前緣產生的長線投資組合為主，創造穩定增值空間。理財顧問也隨時掌握市場脈動，與梁總討論「機會投資部位」的靈活配置。這樣，每年預期可創造的現金流約七十二萬元。
「這套長期穩健的資產配規劃，讓我更寬心地迎接人生下半場，提早實現有品質的退休生活藍圖。」梁總說。
退休規劃，必須再加十年
根據行政院主計總處公布，退休後二十五年的準備金，在不考慮通膨、醫療支出情況下，簡約生活可能至少需要一三九○萬元。隨著年金改革上路，退休後能領到的保障恐怕愈來愈低；而醫療進步使國人壽命逐年增長，退休後的生活，甚至將長達三十年以上，及早規劃退休準備更顯重要。
若能利用較不受大環境影響的保值型資產作為基底，搭配增值型部位帶來的資本利得，當市場黑天鵝出現時，就能從容應對，安心堅定的長期持有，不怕每月現金流斷炊。
面對漫長的第二人生，你做了哪些準備？國泰世華銀行調查顯示，有將近一半民眾，最在意退休後是否有「穩定現金流」；另有兩成民眾關心，資產是否具穩定度；當「求穩」已是退休投資主旋律，「全資產配置」也將成為退休規劃最值得參考的選擇。
