定存風險「零」？ 小心愈存愈窮
所有財務相關教科書都教導大家，除非你把錢存在經濟非常落後國家的銀行，否則銀行定存風險是零。因為你存在銀行裡的錢是不可能減少，但別忘了定存利率現在遠低於通貨膨脹率，所以它的風險是讓你的實質購買力不斷下降，換句話說，你會越存越窮。
目前台銀一年期定存利率是0.815%，若你存1萬元，一年後只拿到81元利息，可能連一個便當都買不起，更別提喝一杯星巴克咖啡了。如果好不容易存了100萬元，每年能夠領的利息也只有8150元。雖然存摺裡的金額仍有100萬元，但10年後，這100萬元能買到的東西一定比現在少很多，這就是通貨膨脹率吃掉你的實質購買力的證明。除了油價之外，所有的物價一旦漲上去之後，就不可能再降價了！
因此，絕對不要把錢拿去銀行存定存！
儲蓄險「凍」住錢！ 提前解約必賠
大多數人都有以上的觀念，所以就會去尋找風險幾乎和定存一樣低，但報酬率比定存高的理財工具，而儲蓄險就是因應這種需求而誕生的。既能「儲蓄」領息，又具備「保險」的功能，所以讓很多保守的投資人趨之若鶩，只要問那些不敢碰股票的人，他們手上一定有好幾張儲蓄險保單。
儲蓄險雖然比定存好，但對小資男女卻不一定最好，因為你必須持有它一直到期滿，才能拿到所有的獲利，若要提前解約，幾乎都是賠錢，即使是到期前幾年有獲利，也非常微小，因此它會嚴重排擠小資男女生活開銷。
近年各國央行競相降息救經濟，利率幾乎趨近於零，甚至還出現負利率，保險公司早已無利可圖，未來儲蓄險宣告利率只會越來越低，或許就比銀行定存利率多一點點而已，但別忘了儲蓄險會將你的資金凍結很多年，反而比銀行定存更不利。定存解約，頂多沒利息，但儲蓄險解約，幾乎註定會賠錢！
小資男女一定要趁年輕、保費相對便宜的時候去投保，但該買的是單純提供保障的醫療險、意外險、壽險，而不該去買保費相對很高、但投資效率不高的儲蓄險，或任何與投資連結在一起的保險。
選對股票 享受年年配息成果
不存定存、不買儲蓄險，難道只能去買風險很高的股票嗎？我的答案是：「真的只能買股票。」不過，我要先反問各位：「股票真的風險很高嗎？」
如果你只想賺股票價差，而根本不管公司經營能力和財務體質，風險當然很高。如果你只想每年領取公司所發放的股息，風險相對較低。能發股息的公司，經營能力當然比較好，如果它幾十年來每年都有發股息，風險就更低了，而且它一定是財務體質很好的公司，應該不會因倒閉而下市。
在台灣股市，要找到同時具備以上兩個條件的公司，其實並不難，而且它們的股息殖利率幾乎都是定存利率的3~6倍，最起碼可以打敗通貨膨脹率，不會讓你越來越窮。
股票和定存、儲蓄險最大的差別，在於它的股價是隨時在變動。如果你「當初」買的價格比「現在」的價格要高，「帳面」上就會出現虧損，但你不賣，「實際」上就不會賠錢。除非你買的是經營績效每況愈下，或有可能倒閉而造成股票下市的公司，否則就能一生一世領股息。
個別公司當然存在這種風險，但如果你買的是每年都有配息的指數型基金（ETF），因為它是一籃子股票的組合，就能達到風險完全分散的效果，這絕對會比買個別股票安穩得多。
買股票，如果只是期望年年領股息，而且絕對沒有下市的可能，那麼風險其實和定存、儲蓄險是一樣低，但獲利卻可以高出很多。
小資男女們，認定股票是你唯一可以進行的投資項目吧！
2023/2/13編按：台銀一般定期存款固定利率為1.45％，若定存1萬元，1年利息為145元；定存100萬元，利息為1.45萬元。而2022年全年通膨率則為2.95％
