50歲才開始累積退休金，為什麼不嫌晚?

撰文 |今周學堂

日期 |2022年07月15日

分類 |退休理財

圖檔來源 |

錢夠用就好。退休前要好好工作賺取資本，學習投資理財而致富。不懂的東西不要亂投資，投資要量力而為不要想一夜致富。退休後，財務上要保守應對。終身學習是關鍵，培養帶著走的能力，人生才會多采多姿。

「認賠像離婚，停損像分居」，都不容易做到。但投資股票要賺錢，好像也沒那麼難。但為何只有20％的人賺到錢？主要原因是「貪婪與恐懼」，還有「亂投資自己不懂的商品」造成的。

人生是一個線性的過程，老化是必然！

退休這件事情是一定會來，我們不要害怕跟逃避，要積極正向面對它，我希望慢慢致富，像巴菲特一樣，99％以上的財富，是50歲以後賺來的。但也希望機會來臨時，可以大賺一筆。但在退休前一定要準備的三個重點1.健康 2.財務 3.心靈面，然而退休金的累積，也是越早準備越好，因為你會越輕鬆，而且越容易成功。

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從現在開始規劃退休理財

你也可以像巴菲特一樣，99％以上的財富，是50歲以後賺來的，而且還可以達到，周休7日月領7萬的財務自由狀態，只要在你65歲退休前存到超過1000萬淨資產，並做好財務規劃，只要持續6%以上的年化報酬率，就可以好命退休了，今周學堂聚集了20位專業投資、理財、保險、節稅、理債專家，針對你的退休準備，在多頭空頭市場應該怎麼做？

如果你已經錯過之前長期投資最佳佈局甜蜜點，這一次，千萬不要再錯過！

決定你的理財策略前，先決定你的人生價值觀

這邊有個問題先問問自己，你要賺快錢? 還是賺慢錢? 還是穩穩賺? 這決定你的財富等級，所以我基本上就定義，我要賺快錢，因為你如果要穩穩賺的話，你應該去考公務人員，軍公教，或者是像工研院，或者是像台電，諸如此類的，那是穩穩賺，你可以真的很穩的賺，然後賺一輩子沒有問題，不會有什麼裁員問題，但是你要賺快錢，你的壓力就很大，很有可能你中年就失業了，所以賺快錢，你承受的壓力是很大的，你付出的代價也很大，所以工作收入要快速增加，然後你還要將大量的錢存下來。

股票是長期累積財富最好的工具，複利年化報酬率6-10%以上

股票是長期累積財富最好的工具，年化報酬率可達 10.4%，這個是複利下的年化報酬率，它不是單利，我個人投資股票，基本上到目前為止，平均單利 10% 是沒有問題，但是複利就相對困難。你如果可以複利連續30、40 年以上，每年 10% 的話，基本上你已經可以列入世界投資名人堂裡面的名人了，這非常難並不是一件容易的事情。所以當你沒錢的時候，你應該把你的錢好好去投資股票，股票優先，當然，你基本的保障必須要保有。除了股票，接下來可以投資債券，然後是房地產，投報率都大於通膨，也大於大宗商品，在民國 75 年高中的時候，我就進到股市這個市場，一直到現在已經 36 年的時間，遇過大大小小的股災，所以我對股票非常熱衷，而且情有獨鍾。也因為很有心得，後來我又去考證券分析師證照，但是，年複利 10% 依然是非常難的一件事情，所以你要把它放在心上。

投資股票心態很重要

這張股市心理圖（圖3-2），清楚描述80％投資人的心理狀態，也是會賠錢的原因，就是「買高賣低」。大家都可以琅琅上口「買低賣高」這原則，連小學生都知道的事，但有80％的人做不到，就是敗給人性。

◆點圖放大

在股市30 多年，歷經多次崩盤，我還存活於股市中，主要是將賺來的錢，90％以上真的存了下來。1990 年父親賠掉的錢，2006 年再次回到我的手中，浪費「兩代人，16 年的努力」。所以每次崩盤時，都是財富重分配的最佳時機。

投資要有一套自己的論述能力，千萬不要只盯著不斷跳動的數字，而影響了判斷。現在看到的數字和一年後看到的數字可能差不多，但如果一年來殺進殺出，或許已經橫屍遍野，錢都不見了。

把握股災，才能把握機會

投資市場是變動的，績優股也會「漲多必跌，跌多必漲」。其實，從歷史數據來看，有三分之二以上的時間股市都處於多頭，但下跌速度是上漲速度的3 倍。

股市漲跌，是信心問題。當市場沒信心時，就會造成賣壓血流成河。這時要貪婪摸底呢？還是恐慌殺出？財富重分配的大機會就出現了。

不要亂摸底。「叔叔有練過，不要亂學喔」，我有時也會因為摸底而套牢或賠錢。當股底反彈時，有錢就該加碼。握有現金的人可以在10 年線附近，分批買指數0050 或台積電等等，一段時間後都可以大幅獲利。萬一套牢怎麼辦？如果套牢就套牢，不要抱怨，沒事不要自己斷頭退出賽局，否則就真的虧大了，等不到反轉的大行情。

30 年前的龍頭股是「台塑四寶」，也是政府護盤的對象，但現在，護盤對象為「護國神山」台積電。台積電的產業前景一片光明，幾年內沒有競爭對手。空頭時跟著國安基金進場，也是一個不錯的選擇，買進台積電或0050，一段時間後，獲利讓人做夢都會笑。

國安基金，也可能在10 年線左右會進場，雖然在跌破年線時會被拿出來討論。10 年線簡單說就是10 年前買進的股票成本，遇到10 年線進場，人生少奮鬥10 年，這樣的機會千萬要把握住。

未來10年內，退休人潮將滲透經濟，改變金融結構

現在是調整投資策略的好時機，我們拒當「下流老人」，我們要「好命退休」活動邀請到中華民國退休基金協會-王儷玲理事長、資深財經媒體主持人-阮慕驊和存股助理電子報-謝富旭總編輯，同台分享退休潮下的新理財趨勢！9/17免費講座《大退休潮下的理財新趨勢》→ https://bit.ly/3AAsV5d