每月按時繳信用卡帳單就沒事?理財小白無視循環利息:夫妻倆認真確認卡債時,竟已高達49萬

每月按時繳信用卡帳單就沒事?理財小白無視循環利息:夫妻倆認真確認卡債時,竟已高達49萬

圖片僅示意

正當10月下旬,夏威夷之旅還記憶猶新,美津穗卻隱約開始感覺到有點不對勁。事情開端是某天雄太打開存摺,邊看邊說:「哇!太棒了,刷了這麼多,這一期的卡費也只要3萬日圓(約新台幣6千5)而已。」美津穗聽到後不禁納悶,沒道理啊!這怎麼可能?

回想在夏威夷時,一家人不僅去了頂級牛排館沃夫岡吃牛排,還去人氣名店中村拉麵(Ramen Nakamura)吃拉麵,更在能看到海景的哈利古拉尼飯店的餐廳吃早餐。而且買完LV皮夾後,他們還在購物中心裡幫圭太買了兩件T恤及夏威夷衫,雄太也為自己買了新的T恤、帽子,還有運動鞋。除了LV皮夾之外的所有花費,都是刷雄太的信用卡,甚至當手上的美金不夠時,雄太還拿信用卡去ATM跨國提款,聽說這樣提領現金的匯率,會比在飯店換匯更加優惠。

可能是因為信用卡的請款時間比較慢吧?美津穗用這個理由,暫時打消自己的不安,並安慰自己,那些費用應該會出現在下一期的帳單中。

 

美津穗再次察覺到異狀,是在12月初。當時為了準備明年的賀年卡,美津穗正在整理全家人的照片,就當她心想這次的賀年卡要大大擺上夏威夷旅行的照片時,她停下動作對雄太說:「我剛突然想到,信用卡的帳單來了嗎?」

 

「上個月?11月的?已經來了,金額也差不多,都已經付完了啦!」從雄太不耐煩的口氣當中,可以聽出他很不開心遊戲玩到一半被打斷。

 

「差不多是多少?」

「就差不多啊!跟以前一樣3萬左右。」

「這太奇怪了吧?我們在夏威夷刷了這麼多耶!」

「反正我都有按照帳單上的金額繳款,沒差吧!」

 

「我只是想確認一下我們在夏威夷到底花了多少錢?」

「就跟妳說,我都有按時付款。」

「我們9月下旬去夏威夷旅行,但是10月、11月的信用卡帳單卻只要繳3萬日圓……這樣算起來對嗎?」

 

其實在更早之前,美津穗就發現雄太對金錢的態度很隨便,花錢時從來不會多加思考,卻又很討厭別人為了這件事情碎念他;很可能是因為他也知道自己不擅長處理財務相關的事情。

 

美津穗特地打電話到信用卡公司詢問。她原本以為只要有姓名跟卡號等資料,就可以查到信用卡支付紀錄與帳單明細,還特別在某天晚上,偷偷從雄太的皮夾裡把信用卡拿出來、記下卡號。

 

「很抱歉,信用卡的相關資料,只能提供給持卡人本人。」電話那頭的女客服人員,直接拒絕了美津穗的詢問。

 

「真的不行嗎?」

「如果只有卡號跟姓名的話……。」客服人員語氣聽起來很為難。

 

「其實這張信用卡是我老公平常在用的,但無論刷多少,他都說每個月只要繳3萬日圓就好,就連我們之前去夏威夷旅行的時候,一路上也刷了不少,但請款金額還是只有3萬日圓,我怎麼想都覺得很奇怪。」等回過神來,美津穗已經不自覺的向素未謀面的陌生人袒露所有心聲,「所以我真的很想知道是怎麼一回事?」

 

「有可能是用了循環信用繳款。」不知道為什麼,對方突然壓低音量。

「什麼?」美津穗好像有聽過,但她其實不太懂是什麼意思。

 

「如果能請您先生來一趟,就可以查詢『循環信用繳款交易明細』。到時候就能知道您先生的信用卡裡,至今已經使用了多少額度,以及還有多少帳款需要結清。後續也能選擇要一次性用現金清償,或改成用較低利率的分期付款方式來償還應繳金額。請務必帶您先生來一趟!」對方一說完,就匆匆掛掉電話。

 

年後的第一個發薪日,美津穗實在無法再等下去了。美津穗放下筷子嚴肅的說:「阿雄,真的很抱歉。今天是發薪日,而且你心情這麼好,我也不想提起這件事……但無論如何,我還是想弄清楚,你信用卡的付款狀況到底是怎麼一回事?你一直說這個月和上個月,還有之前每個月的卡費都是3萬日圓,但這個金額怎麼算都對不起來。會不會你每個月所繳的固定金額,就是循環信用繳款?我也不想一直糾纏你,只要讓我確認一次就好,只要一次!等我確認完,就絕對不會再提起,也不會拿這件事來怪你,拜託你了。」

 

雄太長長的嘆了一口氣:「可是,我也不知道哪裡有信用卡的明細資料,我已經好幾年沒看過帳單了。」

 

「你之前不是說可以在網路上查嗎?」聽到這,雄太心不甘情不願的拿出手機。

 

之後的查詢過程超麻煩,因為雄太只有在紙本帳單轉為網路帳單時,曾登入過一次,便再也沒有使用過這套系統了。只見雄太不耐煩的抱怨說:「到底要怎麼查啊?」、「密碼是哪一組?」美津穗想看一下手機螢幕時,雄太還會不開心的揮開她,不過美津穗也趁此機會,問出了雄太當初申辦信用卡、使用循環信用繳款的經過。

 

雄太似乎是在學生時期,因為要申辦免費的iPhone手機,所以同意電信公司的合約,也同意要申辦一張新的信用卡,並綁定這張信用卡來支付相關電信費用。

 

「那當初有說要設定成『循環信用繳款』嗎?」美津穗接著問。

 

「其實我也忘了到底有什麼設定,依稀記得手機的月租費大概是8千日圓,而且電信公司說不管刷多少筆,每個月要繳的金額都不會超過3萬日圓,沒有額外利息或手續費,只是一般的信用卡。總之只要一直有在用,應該不會有什麼問題。」「這種固定繳費模式,應該就跟訂閱制差不多吧!只要每個月都有繳3萬日圓不就好了嗎?」雄太停下手邊動作,試圖拿一些歪理來反駁美津穗。

 

聽著雄太的言論,美津穗幾乎就要被說動了,如果能全盤接受雄太的說法,確實沒有什麼好擔心的,但事情哪有這麼簡單,美津穗只能先用安撫的語氣說:「總之,我們先弄清楚還有多少錢要繳,再來考慮後續要怎麼處理。」

 

在雄太嘗試幾組密碼之後,他忽然停下來、瞪大眼睛盯著手機螢幕。因為雄太突然停止動作,美津穗就從他身旁偷偷看了一下螢幕畫面。

 

「228萬日圓(約49萬新台幣)?」美津穗抬頭看著雄太的臉,只見雄太一臉震驚。

 

作者簡介_原田ひ香

1970年出生於神奈川縣。2005年以《小公主2號》榮獲第34屆NHK創作廣播劇大獎;2007年以《不曾開始的下午茶》獲得第31屆昴文學獎的肯定。

本文摘自大是文化出版 《錢包在跳舞