不知道錢花到哪裡?她用2招速存1桶金…月薪分3份「加速財富自由」:成為你人生的財務長

不知道錢花到哪裡?她用2招速存1桶金…月薪分3份「加速財富自由」:成為你人生的財務長

每個人都想要變成有錢人,擁有財富自由,然而,光靠想像是無法實現目標。理財達人江季芸表示,學習正確的財務知識、身體力行,同時將這些知識真正的實踐到日常生活中,才有辦法達成目標。

「當你拿出負責任的態度,採取具體的改善方法,問題通常都可以獲得解決,若是不行立刻解決,也能有一定的進展。」她強調,每個人都要拿回命運的主導權,畢竟,自由不會從天而降,是要付出代價的。

就像她,原本在大學當助理教授,43歲那年驚覺少子化問題嚴重,未來一定會有招生名額不足問題。於是,訂了「10年離開校園」投資計劃,在2015年將300萬投入股市,靠著存股以及牛市,只花5年就滾出千萬資產。

存股7年,2022年被動收入達70萬,此時她決定提早退休,,因此離開校園,去做自己想做的事,包括寫書、演講等。她強調:「每個人都要成為自己人生的財務長。」

 

江季芸婚後和先生一起買房、買車、支付孩子教育費,省吃儉用在40多歲時只存到100萬。為了實現離開校園計劃,將房子貸款取得的200萬,以及自己存下來的100萬投入股市。

 

如此一來,她的儲蓄歸零,勢必得重頭開始,該怎樣再存一桶金?聰明的她很快就發現有兩個致富的組合方法:「開源 + 節流」,以及「儲蓄 + 投資」,就可以多領到一份被動收入。

 

雙管齊下  存到一桶金

 

「我們常會聽到人們感嘆,不知道把錢都花到那裡?」她強調,要避免發生這種狀況,就要分配薪水用途、記錄金錢流向。因此,必須要「編列預算」和「記帳」。

 

編列預算的目的是要知道自己有多少錢、有那些支出項目,事先規劃這些錢的分配方式

 

以她來說,會將預算分成三類:

 

一、10%或20%優先支付給自己、儲蓄起來,作為投資資金。「沒有儲蓄習慣的人,可以先從存下10%薪水開始,但這樣太慢,想更快達到財富自由,我會存下20%。」江季芸一領到薪水,就將20%轉到投資帳戶。

 

二、30%轉到家庭計劃基金或是緊急備用基金,這是非例行性支出。她指出,這個帳戶可以讓家庭經濟順利運作,很像企業周轉金,像是出國、小孩補習、保險費、大型家電、緊急支出等,就可動用這筆錢。

 

三、50%是日常生活所需。食衣住行育樂支出,如房貸、水電瓦斯、電信費、餐費等。

 

她表示,每個人可以視自己的家庭狀況調整,像有些人的家庭支出較多,可以提高到60%,儲蓄10%、家庭計劃基金30%。

 

若是有意外之財,或領到年終獎金,她也會用這個比例分配。

 

「當然,最好能慢慢練習增加儲蓄的比例,培養儲蓄的好習慣。」

 

▲最近江季芸在新書《未來不為錢煩惱的致富養成記》中,教導中學生如何從小建立正確的理財觀。

 

賺錢(增加收入)→儲蓄(優先支付給自己)→花錢(減少支出)→投資(累積資產)

 

如此反覆,就能暫時脫離老鼠的困境,減輕對金錢的擔憂、恐懼、煩惱。再加上持之以恆的投資,增加被動收入,當有一天被動收入大於主動收入(薪水)時,就能離開滾輪,實現財富自由。

 

「窮人為了錢而工作,中產階級為了錢更加辛苦的工作,富人則讓他們的錢去工作。」———歐洲第一理財大師博多雪佛(Bodo Schafer)

 

不投資自己不了解的  投資也不能複雜

 

江季芸靠著投資,很幸運在短短5年內將資產累積到1000萬。但,她強調,投資要先做好準備,尤其是要好好的讀書,先了解什麼是投資,再開始投資。

 

投資不是穩賺不賠,為了避免損失,她有以下4個建議:

 

1. 把資金投資在安全的地方。


2. 不要投資自己不了解的項目。


3. 資產必須能保值、增值,並產生收益。


4. 投資的方法不能太複雜,必須要有清楚明確的程序和準則。

 

她表示,緊急預備金最好不要拿來投資,放在銀行儲蓄,「儘管銀行存款利率很低,利息可能會被通膨吃掉,但這是為了保持資金的彈性,不能在意利息低。」

 

很多人會買股票,她建議投資好公司、或是夢想進入,卻很難被錄取的公司,「當不成員工,就當股東」,讓比自己優秀的人為我們工作,一樣能享受好公司的經營成果。

 

現在很流行買ETF(指數股票型基金)。她建議最好挑選至少有10年以上歷史紀錄,且過去保持良好投資績效的標的,尤其是想要長線投資,如10年、20年的人,投資的首要目的,是將錢放在安穩的地方,讓資產持續增加。

 

當ETF配發股利時,江季芸強調,不能將這筆錢花掉,要拿來再買ETF,「唯有將股利轉換成資產,才能發揮錢滾錢的複利效益。」讓資產如同巴菲特說的,像雪球一樣越滾越大。

 

 

充滿機會年代  掌握自己的人生

 

「我們無法選擇父母、改變自己的出生,但我們可以掌握自己的人生、改變自己的未來。」

 

她強調,這是一個充滿機會的年代,只要找到方法並願意努力,每個人都可以享有富足的人生。

 

當實現了財富自由後,江季芸指出,每個人都要盡可能的去發揮長才,與此同時,更要去追求心靈上的富足,如此才能獲得真正的幸福人生。

 

「我們一定要成為一個善良的有錢人,讓自己更富裕、更善良、更美好,也幫助別人更富裕、更善良、更美好。」

 

最近她在新書《未來不為錢煩惱的致富養成記》中,教導中學生如何從小建立正確的理財觀,投資屬於自己的美好人生。她希望每個人都能實現財富自由,並將自己活成一道光。

 

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