那麼，自己轉帳給自己，為何還會被銀行「關切」？答案是：匯款或轉帳時，都只有「戶號」，不會出現「戶名」。
金管會銀行局長莊琇媛說，目前民眾匯款或轉帳時，不論是臨櫃或是ATM，都會只有「帳號」，不會有「戶名」，所以當大筆資金流動時，一定會被銀行多問幾句，因為銀行不知道受款人是誰，也不知道受款人是否可疑。
若是自己認識的人，會知道受款人是誰，但當出現被詐騙情況時，一是受害人根本不知道受款人給誰，二是銀行更不可能知道轉帳的受款方，連戶名都不知道，就很難做KYC。
金管會要求財金公司首季上路的「灰名單通報平台」做跨行資料交換的同業照會，但頂多只限於受款行（指轉入行）回報說，有多少人把「這一個帳號」設為約定轉入帳戶，但「這一個帳號」到底是誰？轉出行並不會知道。
例如A銀行受理小明申請將B銀行「甲帳號」設約轉戶，A銀行會將「跨行約定轉入帳號」由財金立即傳送到B銀行，供B銀行查詢「甲帳戶」被綁定約轉戶的狀況，再透過平台回傳給A銀行；但這個「甲帳戶」到底是誰？A銀行不會知道。
換言之，就算A、B銀行都是小明本人的帳戶，A銀行不會知道，小明要自己轉帳給自己，當出現大額轉帳時，自然就會做「關切」。
那如果把甲帳戶的名戶揭露，誰轉帳給誰，不就一目了然了嗎？但官員說，這會有三大問題，一、這個「甲帳戶」戶名涉及個資，是否可以揭露？有些經營民宿、房東等，就不想把自己名字全都露。
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二、若要揭露受款人「戶名」，會涉及財金公司的跨行匯款系統，基礎建設工程龐大；三、若ATM或網銀轉帳時揭露「戶名」，那進一步還涉及打字輸入問題，例如公司戶是否得輸入全名？這些不只單指法律面問題，還有一些技術、基礎建設的問題。
為打擊詐騙，行政院正著手研擬「打詐專法」，其中有一塊就會涉及銀行將可疑帳戶報給警政單位，可免除《銀行法》48條保密義務，讓銀行提供此資訊時較沒有疑慮，阻詐上也會更有效率。
金管會也會併同一起研議，在抑制詐騙的「打詐專法」母法架構下，將授權子法讓「可疑帳戶的戶名」可以揭露給警政單位。
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