幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

英國女作家維吉尼亞．伍爾芙說：「一個女人如果想要寫作，一定要有獨立的經濟能力，還要有自己的房間。」我從小就被這句話說服了，再加上後來一直擠那種8 個到16 個人的宿舍，實在沒有隱私權。我一直很希望自己有獨立的生活空間，所以很早就買了房子。

我因為退休後沒有月退俸，而且上班時期，公司易主，經過幾次裁員動盪，我大概在四十歲就積極布局被動收入。

這個世代，多數大學畢業生很難達到「五子登科」的目標，有些人甚至可能犧牲健康，或永遠無法達到，孤老一生，如果這時父母給予「遊輪式理財法」的協助，人生就可以像我們那個世代一樣按部就班的實踐……經濟安排好，結婚生子這些人生大事，就不會受到貧窮的耽誤，子女的人生Keep going，做父母的才不會憂慮，這就是我說的「子女好，父母才會好」。

發月退俸還有一個好處，就是我可以用每月股票交易的帳戶零頭去支付，而不必每年賣一筆大錢的股票去支付。

禮儀百貨大亨李濂淞，從小居無定所、跟著父母到處漂泊，退伍後為父扛債、被人倒會；結婚生子後一家4口擠在不到3坪的簡陋房間，期間女兒罹患罕見疾病。為了養家、醫治女兒，無論多苦、多窮都咬牙撐過去，女兒卻在骨髓移植手術後半年離開人世，「難以承受女兒離去的痛，意志消沉一蹶不振。」那時候新事業正要起步，珍愛的寶貝竟離他而去。 女兒去世那一年，他又借又湊的，大約投資320萬，邁向葬儀百貨之路。他以愛為名，一邊賺錢一邊做公益，例如，免費助窮人辦喪事；捐贈物資到育幼院；無償提供「0402臺鐵408車次太魯閣號事故」之罹難者棺木及骨灰罐；號召同業捐出收入的5％給弱勢團體；為葬儀人員爭取爭取施打疫苗……等等。 李濂淞低垂著頭說出女兒在夢中跟他說的話，「爸爸，我的功課結束了，你的功課正要開始！」讓他的人生瞬間醒悟。他也向女兒承諾，不再悲傷沉淪，要在人間好好做，用另一種形式延續父女的緣分。 就這樣，女兒夢裡的一席話，讓他重新站起來，從經營一間不起眼的金紙店、花店，到葬儀百貨，再到專門生產骨灰罐的玉石業，事業版圖一路擴展到全台灣，如今，他是葬儀公會全聯會理事長。

除了張忠謀、郭台銘等創業家之外，應該只有少數人樂於工作一輩子，如果可以提早退休，相信很多人會馬上開除老闆！可是要退休之前，一定要先達到財務自由，只有在不缺錢的情況下，才能夠無憂無慮地享受人生。那麼，究竟需要多少錢才可以退休呢？ 2,000 萬、3,000 萬，還是5,000 萬元？我在網路上還看過投顧公司預估6,000 萬元，真的需要這麼多錢嗎？在規畫退休金之前，一定要關心通膨和醫療這2 大因素：通膨會讓你的錢越來越薄，如果預計在50 歲退休，一定要預估90 歲時的消費水準；醫療肯定是越來越進步，老人越來越健康，也越來越長壽，因此需要準備更多的退休金。退休金要怎麼存？要存多少呢？假設從50 歲退休，預計活到90 歲，然後退休期間每年需要100 萬元生活費，來看看下面2 種規畫。

投資詐騙案層出不窮！「本土劇女神」連靜雯去年遇到網路愛情詐騙，外傳被騙3000萬元投資泰達幣；廣達集團創辦人林百里的妻子何莎也被閨蜜詐騙5000萬元，投資年息高達8.4%的境外基金。理財達人十方表示，詐騙的模式有3個，一是產生信任感，二是進入假平台，三讓你先賺到錢。當你投資的金額越來越多時，平台和詐騙者就人間蒸發。她強調：「要小心每一個接近你、要你投資的人，並且多方查訪這個平台是否真實。」

理財達人郭俊宏退伍後就進入科技業，並開始投資。他幸運搭上科技業員工認股潮，認購自家公司，賺了7倍，也曾經做科技基金投資大賠70%。經歷過股市多空洗禮後，他開始保守投資，「我不再奢望一張股票可以賺7倍，投資只要一年獲利10%就好。」「我很懷念獲利7倍的時候，但很快就被打回現實，幸好，我學到了很好的觀念。」過著簡樸生活的他更體認到一件事：「明明我每月花費頂多3、5萬元，為何想靠投資賺幾千萬元？」於是，調整投資方式。現在，投資3檔月月配息基金，過著穩穩月領10萬元的半退休生活。

本節筆者提供在執行業期間所親手經歷處理過的幾個比較重大的案例，供各位參考，以免犯了相同的錯誤。

民國111年起遺產稅免稅額由原來的1200萬元，調高為1333萬元，對於一般市井小民家庭來說，在此金額範圍內的不動產、現金等，子女繼承遺產可免稅。不過，若生前贈與，超出當年贈與稅免稅額，專家建議要申報，以免未來遭連補帶罰。