瑞泰人壽總經理范高爾表示，包括瑞士在內的歐洲已開發國家，其退休福利的基本架構，簡單來說，就是以「社會福利」、「雇主提供」和「個人儲蓄」所形成的「退休福利三柱系統」。這三個來源就像是支撐屋頂的三根柱子一樣，支撐著退休後生活的財務需求。
支付退休金全球政府受不了
首先是政府退休金福利制度，這一部分是以國民的稅收來支付，也就是今天納稅的年輕人撫養老年人，屆退休年齡後讓年輕的納稅人撫養，代代循環下去。不過，愈來愈昂貴的退休福利金或是國民年金，讓各國政府都吃不消。丹麥可以領退休福利金的年齡提高到六十七歲，瑞士也將女性的退休年齡由六十二歲提高到六十五歲。儘管如此，包括台灣在內的世界各國政府，未來都很難提高福利政策支出，所以退休族從政府方面所領到的退休金，只能勉強維持基本生活開銷，在物價膨脹的壓力之下，更遠的未來可能連維持基本生活都成問題。
接著，范高爾談退休福利的第二個支柱，也就是雇主。瑞士的雇主被規定提撥預備金支付部分或全額的員工退休金，政府以稅負減免來提供雇主提列預備金的誘因。不過，范高爾表示，台灣在「勞工退休金條例草案」尚未定案的此時，企業過去較少提列退休金的準備，所以年資較長、即將要退休的員工，恐怕只能領到部分的退休津貼。
同時，在瑞士法規之中，雇主支付給員工的退休金最高為基準薪資的六○％，隨基準薪資愈高，百分比愈低。而基準薪資的計算方式，則分為最後工作五年平均薪資、最後薪資，或最高薪資三種。企業最少必須付給退休員工每年二萬四千法郎，最多則不能超過七萬四千法郎。
長期的複利儲蓄加穩健保守的投資
面對政府和雇主所能提供有限的退休金，個人可以掌控的，主要還是儲蓄及退休準備這一個支柱。范高爾建議，退休理財規畫的兩大重點，一是長期的複利儲蓄，二則是穩健保守的投資。瑞士政府曾經以賦稅優惠鼓勵國民提存較多的個人退休儲蓄，並將部分賦稅延遲到退休後才課。這部分的存款是個人專戶，且非到退休年齡不得動用。
除了儲蓄之外，面對全球景氣復甦緩慢，什麼樣的投資適合退休族？范高爾指出，以十五年、二十年的眼光來看，全球股市現在顯然是一個十足的低點，追求穩定收益的退休資金需求，將可以依賴這一波緩步上爬的趨勢獲益，范高爾很有信心地說：「長遠來看，沒有人會賠錢。」
另外，以國際標準來看，目前台灣的投資工具還不夠多，未來發展性還很強，假以時日，台灣將會有更多新投資金融商品的概念產生，所以投資人往後的選擇性更多，有利於選擇更加適合自身收入水準、資金需求狀況的產品。
不過，他也表示「賽局需要時間」( Game requires time )，景氣和投資收益都需要時間恢復和累積。但是不管如何，對於退休理財及準備，范高爾建議：「不要遲疑，否則就失去了機會，退休規畫愈早開始愈好。」
