「富不過三代」非華人宿命
當一個家族累積了一定的財富，無論喜不喜歡，他都必須面對財富傳承的問題。世界上有個赫赫有名的洛克菲勒家族，至今已經傳承第7 代，並創辦了2間世界級大學，培育了超過126 位若貝爾獎得主，在世界各地成立了70 個慈善基金會，而且家族財富持續壯大，子孫滿堂，共欣共榮，也成為了世界富豪們的財富傳承典範。
這些年裡，我總會遇到許多企業家對我說：
「財富傳承規劃？我沒什麼財富啦，簡簡單單處理就好，用不著大費周章。」
「我已經立寫遺囑，萬一我不在，我所有的財富和企業就平分給我的孩子們，讓他們自己去處理吧，船到橋頭自然直，擔心不了那麼多！」
但家族財富傳承，真的是那麼容易一回事嗎？
美國人說：從白手起家到兩手空空需經歷三代。
巴西人說：爹富子貴孫子窮。
墨西哥人說：老子商人兒子紳士孫子乞丐。
中國人說：富不過三代。
不同的語言表達了相同的挑戰：財富傳承並不易！
全世界富豪家族八成來自家族企業
自世界第二次大戰結束後，馬來西亞歷經50 年的蓬勃發展，許多華人創一代和創二代企業家，已經來到了家族企業和財富傳承的重要關口。過去馬來西亞創業多是來自中國南下南洋白手起家的企業家，隨著70、80、90 年代大馬經濟騰飛，造就了另一批土生土長的華商企業家，數十年的打拚讓他們累積了大量的財富，當中大部分已經年過半百，如今，如何有效的把傳承財富給下一代成為了他們主要的挑戰。
一個家族如果能夠成功把企業傳承給下一代，並持續經營，就能達到財富傳承的目的。根據韓國銀行發表的《日本企業長壽的祕密及啟示》報告書顯示，日本擁有3,146 家歷史超過200 年的企業，為全球最多，更有7 家企業歷史超過了1,000 年。排在世界最古老企業前3位的都是日本企業。
日本東京商工研究機構資料也顯示，全日本超過百年歷史的企業竟達21,666 家之多。89.4％的日本百年企業都是員工少於300 人的中小企業，多以家庭為單位經營。經營範圍大部分是製作食品、酒類、藥品以及與傳統文化相關行業。這證明了日本企業家在傳承方面做得非常不錯。
在歐洲，超過200 年歷史的長壽企業也不少：德國837 家、荷蘭222 家、法國196 家。
「富不過三代」真的是華人企業的詛咒？
令人吃驚的是，一直令我們中華炎黃子孫所驕傲，擁有5 千年文化滔滔大國─ 中國，現存超過150 年歷史的老店竟只有5 家！分別是成立於1538年的六必居、1663 年的剪刀老字型大小張小泉，加上陳李濟、廣州同仁堂藥業以及王老吉3家企業。
放眼世界各地華人家族企業，成功傳承三代以上的企業也是鳳毛麟角，傳承對於華人企業家為何如此艱難？在馬來西亞，家族財富傳承失敗個案多不勝數，許多豪門家族甚至在第二代接班後，就上演爭產官司，子孫對薄公堂，家醜也顧不得外揚，家人變成仇人，最終家族企業落入外人手。有些本地豪門，富二代是個散財童子，財富到手後就敗盡家財，最後財散人散，家族後代命運潦倒，子孫虎落平川。
富不過三代的詛咒似乎就是全球華人家族打不破的宿命！
歷史研究顯示，許多華人家族在財富傳承過程中陷入惡性循環。一個家族經歷了數十年的創業期，好不容易建立了家族企業和財富，結果在傳承給下一代人就因規劃不當，財富管理失敗，家族成員內鬥失和，導致企業分家而垮臺，然後又從新開始創業，累積財富、傳承失敗、內鬥分家、企業垮臺，然後又重新開始……我們不斷在傳承過程裡流失了大量的財富和資源，最後百年企業也煙消雲散，實在是太可惜了！
研究顯示，華人家族企業的代際傳承8 年間平均財產流失率高達60％，即企業股權所有人傳承前5 年所持有的每份價值100 元的股權，在傳承完成3年後平均只剩下40 元。而麥肯錫發布的報告更是直截了當地指出：全球範圍內家族企業的平均壽命只有24 年，其中僅有約30％的企業得以傳承到第二代，傳承到第三代的不到13%，而第三代後只剩下5％的企業還能為股東繼續創造價值。
試想如果這樣的情況重複發生著，華人家族企業家又如何能富強起來呢？如何富過三代？
志言志語
所謂創業難，守業更難。根據2015年安利全球創業報告（AGER），76%的大馬人具有創業之心，其中48%想自己創業，但只有區區4%的人創業成功。家族企業是一個家族興衰成敗的命脈，必須好好規劃，好好傳承，才不致於敗了前輩們辛辛苦苦拼起來的江山！
作者簡介＿胡瑞志Jay Fu
現任／Allianz保險銷售區經理
畢業於馬來西亞UUM北方大學工商系，榮獲榮譽學士學位
連續十年的百萬圓桌會員（MDRT）-Life Time MDRT
Professional Estate Planner高級資產規畫師
AEPP(IEPP國際認證特許資產規畫師)
本文摘自布克文化 《傳承道：揭開成為世界首富家族的祕密》
