幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

Q：我是可欣，今年45歲，老公48歲，結婚23年，育有21歲兒子跟20歲女兒，都讀很好的大學。我們夫妻都是大企業的中階主管，收入不錯，誰看都是令人羨慕的美滿家庭，但其實我這6年來都因老公外遇不斷而傷透腦筋。雖然同住一個屋簷下，但與他已形同陌生人，連招呼都不打。我實在受不了這狀態，2年前跟一位有婦之夫A男交往，覺得有A男存在才撐得下去。但我內心還是期待一家人回到6年前的和樂狀態，若老公回頭，我也願原諒他，但這有可能嗎？6年前，我在老公手機看到他跟女人來往的訊息，追究這這件事，他竟不是對我偷看他手機生氣，而是罵我：「妳難道不會裝作不知道嗎？」頓時變成我無法理解的人！當時公公過世不久，我協助身為長男的老公辦完葬禮，許多親友都讚許我們是理想夫妻，未料公公出殯翌日，老公就跟客戶上酒店。公公是個嚴厲的人，老公從小就很順從父親，就連跟我結婚，也是老人家的主意，所以公公過世，他大概覺得就此掙脫束縛，完全變成另一個人。他去酒店逢場作戲，我還能視而不見，但跟固定女人來往，就很難忍受，所以6年前我發現後，知道那女人也在大企業上班，一度想打電話去質問，後來還是打電話去她家。我直接警告她母親，別讓女兒跟別人丈夫亂搞，再有下次會打到公司去，果然讓那女人斷了聯繫，沒想到我們夫妻關係也從那時一口氣陷入冰點！在那之後，老公不斷外遇，根本不怕我知道，6年來換過好幾個女人，或許他賺的多、出手闊綽，外貌也不錯，根本不愁找不到玩伴。他也從那時起，完全不管家裡的事，舉凡家事或孩子們的學校活動，都是我一個人 承擔 ，加上我的工作也不輕鬆，每天都是咬著牙過。可能因為這樣，我在2年前跟A男交往，我們的孩子年紀相仿，能理解我的痛苦，沒有他，我不知道自己怎麼活下去？雖然我自知這樣做是破壞別人家庭，是不對的，但我無法回頭，現在只怕孩子們會知道，每天都戰戰競競的！我總希望時光能倒轉到6年前，能跟老公好好談一下，但他不僅不理，還會惡言相向，每次都說他只是不想付贍養費，否則早就離婚了，甚至喝了酒還會摔東西。即使如此，我還是不想離婚，只要老公願意回頭，我還是會選擇復合，我該怎麼做才好？

紛亂的週末白天，一個患者緩慢地穿過急診室的中央，找到一個安靜的角落坐了下來。那是一個衰老的老奶奶，像是與疾病抗爭了很久，她的臉頰消瘦，但全身都是腫脹的，意識也看起來不太清楚。稍微晃動老奶奶的身體，她也沒有任何反應。透過全身的狀態可以推測是長期的腦部病變所致。老奶奶身邊只見一個瘦小的老爺爺，兩人看起來像是在相近的時間裡一起老去。我開口向滿臉皺紋的老爺爺詢問。

作家吳若權從35歲起成為母親的主要照顧者，歷經母親兩度中風、罹癌，一晃眼就是26年，而他也從青壯年，走到了熟齡銀髮的階段。儘管一切恍如昨日，往事卻並不如煙，身為照顧者的900多個日子裡，吳若權如何在照護長輩的同時，用愛與陪伴，迎接人生的下半場？

爸媽們總是希望自己的孩子平安健康快樂，長大後成家立業，只要能在這個物價飛漲的時代養得活自己，已是最大安慰。不過中國一對夫妻對女兒相當擔憂，畢業後找工作不順利，堅持繼續待在家苦讀升學卻又考不上、也不找對象。看著她漸漸變成啃老族，讓父母不知如何是好。其實「富養小孩」為什麼最後變啃老？就算沒跟家裡拿零用錢，不找工作、不談戀愛，不冒險的你就是自己人生最大的風險。

這幾年擔任證基會樂齡講座的講師，讓我對退休理財有了更深一層地認識。

幾年前，A女士的先生不幸過世，家中還有兩位未成年子女，共同居住在先生家族祖厝。她繼承遺產300多萬元和一塊農地，自己本身是彈性工時，每月收入3萬多元。已屆熟齡的她顧慮單親只有一份收入，聽從理專建議，將繼承的現金買基金、股票和保險；又因為擔心未來無法住在祖厝，聽從房仲建議，在外縣市買一戶中古屋，心想萬一全家3口被趕出去，至少還有一個安身之所。沒想到鎖住現金又增加投資的狀況下，A女士發現要給孩子生活費都很吃力，開始恐慌起來，要依賴藥物才能睡著……

南洙夫妻從以前就對子女教育特別熱衷。女兒們升國中時，一個送到美國，另一個則送到英國。所幸她們沒有辜負父母的期許，學業成績都相當不錯。問題出在學費和生活費，美國已經很誇張了，英國的物價更是高得嚇死人。每當匯率波動時，南洙夫妻的帳戶餘額就會跟著波動。

歲末年終，銀行開始大動作清理「呆卡」，永豐銀、一銀率先發聲，接著中信銀、台新銀也加入戰局，而兆豐銀行也宣布，2024年度的主要策略是提升有效卡數，同時也會清理部分無效卡。兆豐銀指出，目前主要先針對「持有多張兆豐卡」的客戶，其名下卡片已「連續2年以上沒有消費的呆卡」，採取不主動續卡或邀請停卡的方式來進行清理，以降低信用卡發卡及維運成本。針對各家銀行接連出招整頓「呆卡」，有專家認為，銀行開始執行「清卡」動作其實是好事。根據《NOWnews 今日新聞》報導，理財達人寶可孟（賴孟群）受訪時表示，「清卡對於消費者來說是好的，身上放1、20張信用卡也不見得都會用，放身上還可能遺失，甚至被拿去盜刷，這都是持卡人自己要額外 承擔 的風險。」究竟一個人身上要持有幾張信用卡比較妥當？寶可孟建議，「可從國內主力卡、海外消費卡及主力通路卡這3方向持卡，每種選擇1張或2張其實夠用了。」以國內主力卡來說，因主要還是在國內生活，可以挑選1張國內高回饋的信用卡，刷卡還能賺回饋。此外，如今疫情過去、國門大開，不少人開始恢復出國旅遊或出差，寶可孟指出，這時可以選1張海外刷卡高回饋信用卡，目前海外回饋卡都有3%以上，因此，出國帶1至2張信用卡就夠用。當然，還有1張信用卡可以鎖定自己常去的主力通路，如果使用的是行動支付，行動支付給的回饋通常不是恆久不變，這時可以留下一張高回饋卡，這樣使用行動支付就可拿較多回饋。「其實皮包中放3張信用卡就夠了，不用辦到1、20張卡。」停卡是否會影響個人信用？寶可孟表示，這都是正常停卡，不是因信用不良停用，屬於合理範圍，不會影響聯徵信用。

編按：本書作者「阿福の投資馬拉松」版主詹英哲，在這波ETF熱潮之初，鑑於國際經濟局勢波動，降低單一個股操作比重，改買ETF。他之前持有日友（8341）、大地（8437）和鮮活果汁（1256）等中國概念股，但因中美持續對抗，中國逐漸失去製造大國的優勢，經濟陷入困境，他決定改尋新目標，而ETF的特色：分散市場，管理費用低，長期持有，更適合正在追求FIRE人生、無法承受高度投資風險的自己。他從43歲開始分批買進台股0050、0056、006208和美債00720B、00751B，用5檔核心ETF搭配6檔衛星ETF，賺價差也領股息。5年即達到月領10萬的目標，48歲時就從IBM退休，開啟第二人生。阿福這樣選標的：先買與大盤連動的市場型賺價差（0050、006208），再看配息頻率及月分，挑0056、00878、00713（這檔殖利率高達6.67％）月月領配息。

勞保局長年大力宣導勞保年金按月領，甚至洗腦民眾提早領要打折，每早1年就少4%，但真的提早領就比較吃虧嗎？答案竟是否定的，達人試算請領至國人平均餘命80歲止，65歲正常領只比63歲多5萬元，約當多保2年的勞健保費，但同樣打折領，63歲則比60歲足足多出快25萬元，由於63歲是請領年金的最佳黃金年齡，建議在此之前，就要把投保薪資拉至最高水準。