幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

資深藝人乾德門（乾爸）2月5日凌晨4點因罹患肺癌四期病逝新店同仁醫院，享壽74歲，他曾為了維持生計並支付抗癌的醫療費用，當過計程車司機；日前有媒體報導李敖罹患癌症，每月需花費12萬使用新的標靶藥後，腦瘤才總算獲得控制。

「媽，請再多活些日子！和你約定，我們倆的一日三餐，會一直做下去……」

大多數民眾對於保險總是會犯下一些盲點，例如不知自己規畫是否完整？不知衡量自身需求？不知保額要多少才足夠？萬一發生風險時，無法給予家人足夠的保障。現在不妨趁著新年開始，為自己的保單做個大體檢吧！

有人說好死不如賴活，也有人說生命不在長短，在於精采與否，面對人生最後一哩路，你打算怎麼活？

高齡化已成趨勢，做好老後的風險管理與財務規畫變得更重要。長照相關保險是許多人的選項，但若買得不夠或是選擇錯誤，反而花錢又沒保障。

據世界衛生組織（WHO）推估，長期照護的潛在需求為7～9年，加上行政院衛生署的報告也顯示，平均照護時間也高達7.3年。假設每月照護費用25,000元計算，平均總共照護費用支出就高達220萬，對於一般家庭而言是相當沉重負擔，因此需要透過保險轉嫁這些風險。只是，要轉嫁失能風險，應選擇「長看險」、「類長看險」還是「殘扶險」呢？

買醫療險，是希望自己生病時，能有保險 理賠 金填補醫療支出，但真正遇到時才知道，原來不是買了醫療險就有賠，或是 理賠 金額和自己的期待有很大落差。究竟有哪些常見的糾紛，是你在投保及申請 理賠 前就該知道的？

有些人每年繳了不少保費，等到 理賠 時，才發現保單內連基本的保障都沒有。連自己的保單裡面哪些有給付、哪些沒有給付都搞不清楚，等到有一天，因為意外或生病住院需要申請保險給付時，就顯得徬徨無助。

有疾病真的就不能加強保障嗎？答案揭曉，如果曾經生過病，還是可以投保，但有限制。民眾在投保壽險或醫療險時，無論病情嚴重與否，都要「誠實告知」，這樣才不會面臨投保後拿不到 理賠 等權益損失，不僅原本規畫保障的目的無法達成，還有可能造成不必要的 理賠 紛爭。

全民健保不見得「什麼都給付」，即使民眾另外購買住院醫療險，假設不幸罹患特定重大疾病或傷病時，許多健保及住院醫療險都不給付的大筆金額花費，恐怕也只有重大疾病或特定傷病險，才能夠支應這些龐大的開銷。簡單來說，「重大疾病險」及「特定傷病險」就是讓被保險人在患病初期，就能領到一整筆保險金。它可以用來貼補龐大的醫療費用，或是做為緊急預備金，讓被保險人因病暫時無法工作、收入中斷時，作為薪資收入，避免因為疾病而造成整個家庭經濟陷入困境。這與單純「分次給付」型的住院醫療險，甚至是傳統癌症險，在功用上存有非常大的差異。