籌老本卻被鋼鐵人航海王所傷,她問萬七還能買嗎?回答4問題再用1工具,答案就出爐

籌老本卻被鋼鐵人航海王所傷,她問萬七還能買嗎?回答4問題再用1工具,答案就出爐

Q:我是陳小姐,從事業務工作,以前業績佳收入頗豐,但新冠疫情後收入大受影響,一直到現在都還沒回升,為了補齊收入短缺並為退休做準備,也怕晚年生活無著落,因此決定積極投資。

之前一直有股票投資經驗,績效浮浮沉沉表現並不佳。前一波鋼鐵人和航海王都讓自己受傷,而且大盤漲高現在進場擔心成韭菜族,想等回檔再入市,又怕沒機會,心情好為難。

物價最近漲幅讓人很有感,錢愈來愈不值錢,股市近期上沖下洗大盤指數約在17000點,還可以進場嗎?投資到底該把錢放在哪裡?

 

先了解大環境,適合做多還做空

 

A:自從2008年金融海嘯後,各國不斷QE印鈔,導致世界錢太多,當錢不值錢時,錢就往股市和房地產走,造成股市和房地產大多頭行情。

 

而2020年初新冠肺炎之後,全球還是無限QE救經濟,而之前2008年的錢還沒回收,2020又大印鈔票,所以大環境錢更多,錢更是不值錢。

 

從這角度來理解,氾濫游資會繼續往房地產、股票、原物料走,通膨壓力也會越來越大,然後逐漸擴及食衣住行育樂等花費,對一般上班族,生活壓力也會越來越大。

 

雖然這10多年來,大環境有利多頭,但畢竟雜音也不少,陸續出現10%~30%不等修正,修正期間約2個月到半年不等。我認為,現在心態要做多,但要提高警覺,也要將錢繼續投入股市。

 

薪資漲幅跟不上通膨速度,投資來打敗通膨,變成很必要的事。

 

要打敗通膨,錢應放不動產、股票和保險

 

在錢不值錢的年代,通膨只會越來越嚴重。錢要底該放在哪裡?

 

我們的辛苦錢,應該放到不動產和股票還有保險中。保險可以轉移風險,以小錢搏大錢,進可攻退可守。

 

投資規劃可使用的工具很多,不動產、保險、股票、債券……,這麼多的工具,從投信提供的投資報酬率趨勢圖中看到,投資股票還是首選。不過,80%的人長期投資股票是賠錢的,你要想辦法進入「前20%勝利組」。

 

(資料來源,聯博)

 

投資前先回答4問題,沒把握就緩一下

 

你可以透過下面4個問題,自問自答,如果沒把握就先讓自己的行動緩一緩,不用急著投錢進去:

 

1.現在的台股健康嗎?

 

我們先了解台股現在到底健康不健康,再決定要不要進場,用PE和PE當指標,是很好的觀察重點。

 

不論從PE或PB來看,PE約16倍,PB約2.3倍,大盤都處在健康狀態。既然都在健康的狀態,除非有消息面的干擾而大跌,否則就該進場買股票。

 

 

(資料來源,2021/10/16富邦e01看盤軟體)

 

2.現在是進場時機嗎?依據是什麼?

 

我採用的方法是「五線譜」法。常看我文章或書的人,應該不會對五線譜感到陌生。

 

五線譜是以標準差為依據,而標準差有學理上的基礎,我20多年前在科技廠工作時,就是用標準差控制生產線的產品品質,以前電腦還不普遍時,有機會就自己算算標準差和畫畫圖,真得很辛苦。

 

從最下方當第1條線,做上方當第5條線,依序由下而上1,2,3,4,5。第3條線是均線(平均值),第1條線是平均值減2倍標準差,第2條線是平均值減1倍標準差,第4條線是平均值加1倍標準差,第5條線是平均值加2倍標準差。

 

5條線畫好後,原則上遇到第1條線就站在買方,遇到第5條線就站在賣方,簡單明瞭,當五線譜都是趨勢向上,建議就可以這樣做。雖然有時會買太早而被套牢,有時會賣太早而錯失一段漲幅,但長期而言,是獲利可期的。

 

我用五線譜來評估,現在應該站在買方,因為是在第一條線。

 

(2021/10/16吳家揚製圖)

 

3.台股17000點進場要買什麼股?

 

如果你不會看財報,我建議你就買0050就好,既簡單又好照顧。現在就可以進場定期定額,不定期不定額,等到第5條線就賣出。或自己覺得獲利點到了,例如10%或到第4條線,就可以賣出了。

 

(2021/10/16吳家揚製圖)

 

如果你會看財報,從財報中選出趨勢向上的公司例如台積電,再搭配五線譜決定進出場價位,獲利能力「有機會」比0050更優。

 

4.要用自己的錢還是別人的錢進場?

 

所謂「別人的錢」,就是融資融券、融券和貸款而來的錢。如果你有房子,現在房子的抵押貸款的利率約1.5%~1.8%,許多人以為股票的投資報酬率可以輕易地打敗這樣的數字,但前提是操作績效要在前20%才有機會。

 

長期投資績效浮浮沉沉的人,不建議以房貸款來投資,同樣的,不會看財報的人,或是長期投資績效不佳的人,也不建議用融資融券來操作股票。

 

用房子抵押貸款或融資融券的投資人,都是厲害狠角色,且偶一為之,看準機會才做,這不適合我們一般人。

 

我們有多少錢做多少事,這樣就不會傷到筋骨,就算被套牢或部分損失,還有東山再起的機會。

 

點我加入幸福熟齡FB粉專,健康快樂每一天