量化預計花費，算出退休時間
許多書籍跟研究均提到一個觀念，大腦就像肌肉，找對方法就可以強化它。有一回我聽了洪蘭教授的演講，她說：「大腦皮層分為頂葉、額葉、枕葉和顳葉，及其與情緒、視覺、聽覺、知覺的關聯。行為來自大腦的決策，大腦產生觀念，觀念引導行為，行為產生結果後，會回過頭去改變大腦，是一個不斷循環的歷程，且神經元用進廢退，沒有用到的神經迴路會被修剪掉，所以心智健康是操控在自己的手上。」
既然人生是掌握在自己手裡，那麼就試著學習，反正最壞的事情都遇過了。
一開始我對退休的生活型態和想像非常單純，只是想要在退休時不用為經濟煩惱。於是認真計算每月的基本開銷，省點花每月3萬元就足以應付生活，所以設定一年要有36 萬元的現金流，量化退休生活的預計花費，就可以估算出距離可以退休的時間。
我的如意算盤是：假設以投資報酬率6% 計算，這樣有600 萬元就可以退休了（簡單算式：600 萬元×6% ＝ 36 萬元）。最初只是先假設退休金需要600 萬元，預計20 年後退休，這樣反推每年至少存30 萬元，換言之一個月就要存25,000 元。
「人因夢想而偉大。」多年後看當時自己對退休的規劃，實在是好傻好天真，但因為當初的單純相信，才有機會走到今天。
老後的花費，會比退休前高
隨著生活藍圖越來越清晰，並且透過大量閱讀，吸收了更多資訊，還有遇到母親因膝蓋問題而退休的事情，讓我在離開職場後才發現，最初設定退休後的3 萬元生活費實在過於保守。原本以為老了不需要花到大錢，卻沒想到這幾年母親進出醫院的頻率與花費，已完全打破我的觀念，發覺年老後的花錢速度真的比退休前更快。
由於家母退休後在家裡的時間變多了，很多人以為待在家就不會亂花錢，除了信仰之外，沒想到母親因為膝蓋問題不能出遠門，有時在家太無聊打開購物頻道殺時間，還買了一堆不實用的商品，退休之後的花費無形之中就增加了。
所以，孫太發現除了規劃退休金之外，更重要的事情是優先規劃退休後的生活，找到自己真正的興趣，或是結交一群志同道合的好友，當然健康問題、運動、人際關係等也要考量，於是從休閒娛樂、運動、旅遊、交際等面向進行思考，重新擬定進階版的退休規劃如下：
（A）基本生活開銷一年保守估算36 萬元。
（B）休閒娛樂5,000 元、健身房運動1,000 元、旅遊5,000 元、交際費3,000 元，保健食品、醫藥費6,000 元等，加總每月估計為20,000 元，一年就是24 萬元。
A ＋ B 的結果，一年要準備60 萬元的退休金。
假設以投資報酬率6% 計算，退休金需要1,000 萬元，預計20年後退休，在每年的配股配息都花掉的情況之下，每年需要投入50 萬元，換言之每月要存42,000 元。當然配股配息若持續投入，則存錢速度會加快，所以有明確的人生目標是非常重要的事。
作者簡介_孫太
孫悟天的太太，本身擁有美國催眠師證照。從小出身貧困，國小時就開始利用暑假打工幫忙分攤家計，國中畢業展開半工半讀的生活，16歲開啟理財之路、20歲存百萬，擁有20多年投資經驗。
2008年金融海嘯和悟天一起在股海受過傷，為此努力尋找賠錢的真正原因，踏上終身學習這條路，不僅在心理學下功夫，甚至取得美國心理學相關證照，也曾進入銀行工作，了解富人思維以及學習如何錢滾錢的方法。
人生哲理：「保守心，勝過保守一切，因為一生的果效是由心發出。」金錢是用來幫助生活變好的工具，但不是人生唯一目標，應該留更多時間給自己和家人，成為生活的主人。期許每一位看完書的讀者都能有所收穫，找出自己生命的閃光點，拿回生命主控權，運用投資理財工具，打造屬於你獨一無二的幸福人生。
本文摘自幸福文化《存股輕鬆學2：小韭菜夫妻的股市逆襲人生！730張金融股、年配息70萬的存股成長之路，和你一起打造自己的「長期飯票」！》
