幸福熟齡 - 從今開始，勾勒美好第二人生

很多人談到退休金，大概都是報章媒體常出現的數字：至少3,000萬元。其實退休的生活規劃豐儉由人，不一而足，如果能夠符合心中的安全數值或是能夠算出每個月的 現金 流入，這樣才能夠舒心地過著退休生活。

除了張忠謀、郭台銘等創業家之外，應該只有少數人樂於工作一輩子，如果可以提早退休，相信很多人會馬上開除老闆！可是要退休之前，一定要先達到財務自由，只有在不缺錢的情況下，才能夠無憂無慮地享受人生。那麼，究竟需要多少錢才可以退休呢？ 2,000 萬、3,000 萬，還是5,000 萬元？我在網路上還看過投顧公司預估6,000 萬元，真的需要這麼多錢嗎？在規畫退休金之前，一定要關心通膨和醫療這2 大因素：通膨會讓你的錢越來越薄，如果預計在50 歲退休，一定要預估90 歲時的消費水準；醫療肯定是越來越進步，老人越來越健康，也越來越長壽，因此需要準備更多的退休金。退休金要怎麼存？要存多少呢？假設從50 歲退休，預計活到90 歲，然後退休期間每年需要100 萬元生活費，來看看下面2 種規畫。

上半年大盤下跌近3400點、市值蒸發近10兆，6月雪崩式大跌1982點，大約占跌幅的六成；七月上旬跌勢不見減緩，甚至一度跌破萬四，為了穩住盤勢與投資人的信心，國安基金決議進場護盤。自今年1月以降，台股明顯進入修正，徹底逆轉去年的多頭漲勢；在股市轉為空頭時，投資人要如何避免因熊市來襲造成退休金縮水？萬一退休金因此縮水又該怎麼辦？

資本革新公司（Capital Innovations）的創辦人暨首席投資長──麥可．安德希爾，率先開拓許多現在廣為使用的非常規投資組合策略。他10歲開始就到工地當木工、經營社區的除草服務；大學畢業後曾在雷曼兄弟實習，後來更有幸進入全球最大的幾間資產管理公司工作。擅長評估風險與報酬的他要告訴大家：最重要的永遠都是 現金 流。

我曾經鼓勵一位台大女醫師，趁年輕收入豐厚，要培養被動收入，因為她絕對是菁英中的菁英，40歲，有時開刀到半夜3點，早上6點還是可以到醫院開會上班，她和老公都是醫生，收入應該很豐厚，趁年輕培養被動收入，老來絕對可以財務自由。

日前「防疫女神」賈永婕因弟弟懷疑舅舅侵佔母親財產提出告訴，意外傳出被老母指控不孝、「從沒來探望過」。賈永婕發出聲明回應，表示媽媽在5年前已失智，且被判定財產無法自理，舅舅、舅媽明確知情卻帶著母親解除保單，並將解約金轉匯到舅舅戶頭購置不動產。賈永婕弟弟發現後帶著母親報案，「母親完全不知道自己的財產已減損消失，名下戶頭幾乎完全清空」。

錢夠用就好。退休前要好好工作賺取資本，學習投資理財而致富。不懂的東西不要亂投資， 投資要量力而為不要想一夜致富。退休後，財務上要保守應對。終身學習是關 鍵，培養帶著走的能力，人生才會多采多姿。

金永壽與他那個世代的人一樣，不懂得替自己留點餘地。只要公司一聲令下，只要目標訂了下來，就必須立即「向前衝」。他不僅忠於自己的職務，也忠於公司的應酬，公司的任何要求，總是擺在第一順位。公司的電話就是最好的例子，他從來沒利用過公司的電話處理私事，即使同事們都任意使用公司電話，但金永壽仍堅持只用公共電話，還說：「私事怎麼能用公司的電話聯絡呢？」不過這樣的日子，僅維持了一年多，直到某次因為小孩生病，他必須打個緊急的電話為止。

前一陣子上財產規劃的課程聽到一個真實的案例，有位老父親傾盡一生的積蓄買了一棟透天厝，疼愛孩子的他，想說現在賺錢辛苦，只要把房子留給孩子收房租，每月都有固定的房租收入，孩子就不用擔心生活有問題，但因為這位父親積蓄都拿來買房子，身上沒有太多的存款，他認為錢給孩子容易被花掉，只要可以固定收租，日子也能衣食無缺。

「重男輕女」自古至今一直都是最難解的問題，即使到了現代，類似家庭狀況也依然層出不窮。日前，有網友吐露內心的辛酸，「我爸媽直接說財產是哥哥的」，她表示自己早已習慣家裡是屬於重男輕女的家庭，但一次次地被父母的話刺傷，難免有滿腹的委屈。